هنگامی که صندوق اضطراری خود را بین سه تا شش ماه از خروجی های ضروری در یک حساب دسترسی آسان دریافت کردید و هر بدهی گران قیمتی را پرداخت کردید، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری کنید.
در این مقاله توضیح می دهیم:
این مقاله حاوی پیوندهای وابسته است که می تواند برای ما درآمد کسب کند *
سرمایه‌گذاری یک‌جا – به جای نگهداری آن در حساب بانکی – می‌تواند به رشد سریع‌تر پول شما کمک کند
آیا سرمایه گذاری برای من مناسب است؟
تصمیم برای سرمایه گذاری به آنچه در زندگی شما می گذرد بستگی دارد، بنابراین در اینجا مواردی وجود دارد که باید قبل از شروع به آنها فکر کنید:
- آیا بافر اضطراری دارید؟این توصیه بین سه تا شش ماه خروجی ضروری در یک حساب پس انداز با دسترسی آسان است، تا بتوانید در صورت نیاز به آن دست پیدا کنید.
- آیا در حال برنامه ریزی یک تغییر بزرگ زندگی مانند بچه دار شدن یا تغییر خانه هستید؟مطمئن شوید که پول نقد اضافی در یک حساب پس انداز دارید تا در صورت نیاز بتوانید به آن دسترسی داشته باشید.
- چه مقدار بدهی گران قیمت، مانند پول بدهکار در کارت های اعتباری، دارید؟شاید بهتر باشد پول خود را صرف آن کنید و به بهترین کارت اعتباری انتقال مانده 0% تغییر دهید.
- آیا به پرداخت اضافی وام مسکن خود فکر کرده اید؟این می تواند صدها یا هزاران پوند در بهره ذخیره کند.
- آیا به زودی بازنشسته می شوید یا از سلامتی رنج می برید؟
برای کاهش ریسک، توصیه می شود که سرمایه خود را حداقل به مدت پنج سال رها کنید.
سرمایه‌گذاری در درازمدت ایده خوبی است، زیرا اغلب بانک‌ها نرخ‌های سود ناچیزی را برای حساب‌های پس‌انداز ارائه می‌دهند که تقریباً از افزایش هزینه زندگی که بر اساس تورم اندازه‌گیری می‌شود، غلبه نمی‌کند.
نرخ تورم 10. 7٪ است، در حالی که پس انداز کنندگان خوش شانس هستند که بیش از 3٪ سود دریافت می کنند. بسیاری از بانک ها هنوز سود ناچیز زیر 1 درصد ارائه می دهند. اگر درآمد شما کمتر از نرخ تورم باشد، ارزش پول شما به مرور زمان از بین می رود.
بهترین راه برای مبارزه با این امر از طریق سرمایه گذاری است.
اگر به پایان این بخش رسیده‌اید و تصمیم گرفته‌اید که سرمایه‌گذاری روی جعبه‌ها مشخص می‌شود، ادامه مطلب را بخوانید. همچنین ممکن است بخواهید راهنمای ما در مورد سرمایه گذاری برای مبتدیان را بخوانید.
آیا 10000 پوند مبلغ سرمایه گذاری خوبی است؟
بله، 10000 پوند مبلغ خوبی برای سرمایه گذاری است. اما به یاد داشته باشید: هر چه مدت بیشتری بتوانید پول خود را سرمایه گذاری کنید، بهتر است.
این به آن فرصت کافی برای رشد و رهایی از هرگونه نوسان در بازار سهام می دهد.
اگر می خواهید در مورد اصول اولیه سرمایه گذاری اطلاعات بیشتری کسب کنید، ما یک دوره رایگان سرمایه گذاری آنلاین برای مبتدیان تولید کرده ایم. ماژول یک را اینجا بررسی کنید.
بهترین راه برای سرمایه گذاری پول چیست؟
در اینجا سه نکته مهم برای کمک به شما برای شروع آورده شده است.
1. حداقل پنج سال سرمایه گذاری کنید
برای به دست آوردن بازده مناسب، باید حداقل پنج تا ده سال سرمایه گذاری کنید. هر چه بیشتر پول خود را سرمایه گذاری کنید، زمان بیشتری در اختیار دارید تا:
- بازدهی را در سبد سرمایه گذاری خود به دست آورید
- هر گونه رکود بازار را کنار بگذارید
- اجازه دهید بازده شما ترکیب شود (در طول زمان با سرمایه گذاری مجدد بازده، به صورت گلوله برفی رشد می کند)
2. یک پلتفرم کم هزینه انتخاب کنید
هزینه ها می توانند ظرف شما را به مرور زمان از بین ببرند، بنابراین ما برخی از بهترین پلتفرم ها را هم برای هزینه و هم برای خدمات مشتری در اینجا معرفی کرده ایم.
طبق پلتفرم سرمایه گذاری Vanguard، اگر 10000 پوند برای 30 سال سرمایه گذاری کرده باشید، با فرض رشد سرمایه گذاری 5 درصد در سال، ظرف شما به این صورت خواهد بود:
- 24270 پوند = 2% کارمزد
- 37450 پوند = 0. 5% کارمزد
مواظب هزینه‌های خروج زودهنگام برای دسترسی به پول در چند سال پس از سرمایه‌گذاری نیز باشید، زیرا ممکن است به صدها پوند برسد.
3. یک بسته بندی مالیاتی کارآمد انتخاب کنید
شما باید از یک لفاف بدون مالیات برای محافظت از بازگشت سرمایه خود از مامور مالیات استفاده کنید.
انواع مختلفی از محصولات مالی بدون مالیات وجود دارد که باید در نظر بگیرید، مانند:
-
: بهترین ارائه دهندگان بازنشستگی آماده را در اینجا بیابید: ما بهترین ها را معرفی می کنیم، از جمله بهترین حساب کاربری روبو-مشاور، که نمونه کارها را برای شما انتخاب می کند (نسخه سهام و سهام): در اینجا لیست ارائه دهندگان برتر ما است.
در این محصولات، شما انتخاب می کنید که در چه چیزی سرمایه گذاری کنید. در اینجا نکاتی در مورد نحوه انتخاب صندوق های سرمایه گذاری وجود دارد.
بهترین مکان برای قرار دادن 10000 پوند کجاست؟
همانطور که در بخش قبل ذکر شد، لفاف های معاف از مالیات وجود دارد که باید برای سرمایه گذاری از آنها استفاده کنید.
اینکه کدام یک را انتخاب می کنید به افق سرمایه گذاری شما بستگی دارد (یعنی زمانی که فکر می کنید ممکن است بخواهید در سرمایه گذاری نقد کنید):
کوتاه مدت (بین پنج تا ده سال):
اگر در حال سرمایه‌گذاری پول هستید و فکر می‌کنید می‌خواهید در مدت پنج تا ده سال به آن دسترسی داشته باشید، یکی از بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری ISA سهام و سهام است.
این به این دلیل است که (برخلاف حقوق بازنشستگی)، شما می توانید در هر سنی که بخواهید به پول دسترسی داشته باشید.
میان مدت (ده تا 30 سال):
ISA سهام و سهام احتمالاً مناسب ترین است. این است مگر اینکه ظرف 30 سال 55 ساله شوید، در این صورت حقوق بازنشستگی ممکن است پوشش مالیاتی بهتری برای شما باشد.
اگر در مورد افق زمانی مطمئن نیستید، می توانید هم در بازنشستگی و هم در سهام و سهام ISA سرمایه گذاری کنید.
بلند مدت (30 سال به علاوه):
بهترین راه برای سرمایه گذاری 10000 پوندی در دراز مدت، بازنشستگی است. دارای مزایای مالیاتی قابل توجهی است که اندازه گلدان شما را افزایش می دهد:
- در حقوق بازنشستگی سرمایه گذاری کنید و از دولت معافیت مالیاتی دریافت می کنید
- اگر کارگران در طرح بازنشستگی محل کار سرمایه گذاری کنند، پول نقد رایگان از کارفرمایان دریافت می کنند
توجه: تا 55 سالگی نمی توانید حقوق بازنشستگی بگیرید (در سال 2028 به 57 سال افزایش می یابد). برای اطلاعات بیشتر در این مورد، راهنمای بازنشستگی ما را بررسی کنید.
اگر خوداشتغال هستید، بازنشستگی شخصی با سرمایه گذاری شخصی یا مستمری شخصی آماده را در نظر بگیرید. از ارائه دهنده بازنشستگی خود بپرسید که آیا می توانید سهم خود را افزایش دهید یا حتی مبلغی را برای آن پرداخت کنید.
اگر برای پانسیون خرید می کنید، Fidelity* یکی از ارائه دهندگان برتر ما است. دلیلش را اینجا بیابید
چگونه عاقلانه 10000 پوند سرمایه گذاری کنیم؟
بر اساس نگرش خود به ریسک سرمایه گذاری کنید. برای انجام این کار، باید «ظرفیت ضرر» و «اشتهای ریسک» خود را در نظر بگیرید.
- ظرفیت از دست دادن = چقدر می توانید از دست بدهید
- اشتهای ریسک = احساس شما در مورد از دست دادن پول
ابتدا باید این سوالات را از خود بپرسید:
- آیا از اینکه ارزش سرمایه گذاری 10000 پوندی شما هر از چند گاهی کاهش می یابد خوشحال هستید؟
- آیا می خواهید بازدهی بالاتری نسبت به زمانی که پول خود را به صورت نقدی گذاشته اید، داشته باشید؟
- آیا می‌توانید در مقابل میل به وحشت و فروش سرمایه‌تان مقاومت کنید، اگر سرمایه‌تان کمتر از آن چیزی باشد که برای آن پرداخت کرده‌اید؟
اگر پاسخ شما به موارد بالا مثبت است، به نظر می رسد که برای سرمایه گذاری راحت خواهید بود. در راهنمای مبتدیان ما برای سرمایه گذاری اطلاعات بیشتری کسب کنید.
نحوه پخش ریسک سرمایه گذاری
بسیاری از کارشناسان سرمایه گذاری ترکیب 60/40 را توصیه می کنند. این یک سبد سرمایه گذاری است که 60٪ در سهام (سهام شرکت) و 40٪ در اوراق قرضه سرمایه گذاری شده است.
برای بازدهی بالاتر، بهترین سرمایه گذاری برای 10000 پوند سهام یا صندوق های سهام (که از سهام تشکیل شده اند) هستند. می توانید در صندوق ردیاب سرمایه گذاری کنید که عملکرد سهام فهرست شده در FTSE 100 را تقلید می کند، که روشی کم هزینه برای سرمایه گذاری در سهام است.
به یاد داشته باشید که سهام ریسک بالاتری نسبت به اوراق قرضه دارند.
بهترین راه برای سرمایه گذاری 10000 پوندی، تنوع بخشیدن به آن در موارد زیر است:
- طبقات مختلف دارایی - مانند سهام و اوراق قرضه
- بخش ها و کشورهای مختلف – مانند بازارهای نوظهور (مانند هند) و کشورهای توسعه یافته (مانند بریتانیا)
گسترش سرمایه گذاری های خود به این طریق می تواند به کاهش نوسانات یا کاهش قیمت ها کمک کند، بنابراین شما از زمان های بد عبور کرده و از خوبی ها بهره مند می شوید.
آیا باید یک نمونه کار آماده انتخاب کنم؟
اگر به اندازه کافی برای خرید و فروش سرمایه گذاری مطمئن نیستید، می توانید به یک مدیر سرمایه گذاری اجازه دهید این کار را برای شما انجام دهد. اکنون امکان سرمایه گذاری با مشاوران روبو کم هزینه وجود دارد که همه تصمیمات را از طرف شما می گیرند.
چند نمونه خوب از مشاوران روبو شامل Nutmeg* و Wealthify هستند. ما در اینجا بهترین مشاوران روبو را معرفی می کنیم.
به منظور انتخاب یک نمونه کار آماده، مشاور روبو از شما تعدادی سوال می پرسد تا شما را مشخص کند:
- دوره زمانی
- نمایه ریسک
- اهداف سرمایه گذاری
مشاوره Robo می تواند یکی از بهترین راه ها برای سرمایه گذاری 10000 پوندی باشد زیرا ارزان تر از رویکرد DIY است.
اگر مبلغ مقطوع بیشتری دارید، مقاله ما را بررسی کنید: چگونه 50000 پوند سرمایه گذاری کنیم.
