نحوه افتتاح حساب سرمایه گذاری برای ساخت اولین نمونه کارها

ایده افتتاح حساب سرمایه گذاری می تواند ترسناک باشد به خصوص اگر قبلا هرگز این کار را انجام نداده باشید.

حساب های سرمایه گذاری یا به طور خاص حساب های کارگزاری برای خرید و فروش سرمایه گذاری هایی مانند سهام و اوراق قرضه استفاده می شود. این نوع حساب ها به گونه ای طراحی شده اند که به افراد امکان سرمایه گذاری در بازار سهام را بدون محدودیت هایی که اغلب با انواع دیگر حساب ها مانند حساب های بازنشستگی همراه است و با محدودیت های برداشت و مشارکت همراه است. و هنگامی که مدیریت عاقلانه, حساب های کارگزاری می تواند یک راه ارزشمند برای سرمایه گذاری برای کوتاه, متوسط, و اهداف مالی بلند مدت.

مراحل افتتاح حساب

فاکتورهای زیادی وجود دارد که باید در هنگام افتتاح حساب سرمایه گذاری در نظر بگیرید از جمله اینکه می خواهید چه نوع سرمایه گذار باشید و کدام شرکت کارگزاری برای نیازها و اهداف مالی شما بهترین است. نباید نادیده گرفته شود, مهم است که هزینه های مرتبط با حساب های کارگزاری را درک کنید.

1. نوع حساب سرمایه گذاری مورد نظر خود را انتخاب کنید

شناسایی حساب کارگزاری مناسب برای شما تا حد زیادی به اهداف مالی شما بستگی دارد و اینکه چقدر فعالانه—یا نه—قصد دارید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید. در اینجا دو سوال بزرگ وجود دارد که می توانید از خود بپرسید زیرا در حال مقایسه حساب ها هستید تا سعی کنید مورد مناسب را انتخاب کنید:

اهداف خود را برای پول چیست?

برای سرمایه گذاران استفاده از حساب های کارگزاری برای تقویت پس انداز بازنشستگی در 401(ک)ثانیه غیر معمول نیست به این معنی که حساب کارگزاری برای اهداف مالی بلند مدت مانند بازنشستگی استفاده می شود. در موارد دیگر, حساب های کارگزاری برای کمک به صندوق کوتاه مدت و یا میان مدت نیازهای مالی تاسیس, مانند پرداخت شهریه کالج برای کودکان و یا برای پوشش هزینه های یک عروسی.

"اینکه کدام نوع حساب را انتخاب کنید به وضعیت شما و اینکه برای چه چیزی سرمایه گذاری می کنید بستگی دارد. صحبت کردن با یک برنامه ریز مالی, یا مشاور مالیاتی می تواند مفید باشد اگر شما هیچ سرنخی برای تصمیم گیری, می گوید:" کوربین بلکول دوناهو, یک برنامه ریز ارشد مالی در بهبود, یک شرکت مشاوره مالی که سرمایه گذاری دیجیتال و خدمات مدیریت پول نقد.

حساب های سرمایه گذاری نیز به سادگی به رشد پول توسط کسانی که مایل به گرفتن برخی از خطر به منظور دستیابی به سود مالی تهاجمی تر استفاده می شود.

"بر خلاف پس انداز و یا چک کردن حساب, که حساب های بانکی روزمره خود را که پرداخت مقدار ثابت اما کمی از علاقه, حساب های سرمایه گذاری می تواند کمک به شما در تولید ثروت قابل توجهی در طول زمان اگر شما به شیوه ای محتاطانه سرمایه گذاری," می گوید بلکول دوناهو.

چه نوع از سرمایه گذار می خواهید به? دست در یا دست کردن?

برای برخی از سرمایه گذاران هیچ چیز رضایت بخش تر از نظارت دقیق بر سرمایه گذاری ها و درگیر شدن در تصمیم گیری های روزمره خرید و فروش نیست-در حالی که برای برخی دیگر این رویکرد به سادگی عملی یا جذاب نیست. تصمیم گیری در مورد اینکه در کدام دسته قرار می گیرید یکی دیگر از نکات مهم است.

اگر قصد دارید بیشتر دست در, سپس یک پلت فرم فونز مشاور, که اجازه می دهد تا برای تا حد زیادی مدیریت سرمایه گذاری خود را با برخی از حداقل هدایت, ممکن است مناسب تر. این نوع از خدمات اغلب اوراق بهادار سرمایه گذاری پیشنهاد بر اساس تنظیمات عمومی و ورودی خود را فراهم می کند. برخی از سیستم عامل شناخته شده در این فضا شامل صوفی سرمایه گذاری خودکار, بهبود, و پیشتاز مشاور دیجیتال, به نام چند.

اگر با این حال, شما ترجیح می دهند به بلند کردن اجسام سنگین به کار گرفته شده توسط سرمایه گذاری حرفه ای, سپس یک سرویس کامل شرکت کارگزاری ممکن است یک انتخاب بهتر. شرکت هایی مانند ادوارد جونز, وفاداری, مورگان استنلی, پیشتاز, و بیشتر پیشنهاد سرویس کامل حساب. هنگام باز کردن یک حساب با یک شرکت با سرویس کامل, شما به طور معمول باید یک مشاور که به طور فعال مدیریت سرمایه گذاری خود را, از جمله تمام معاملات, فراهم می کند و هدایت فردی و مشاوره.

"سرمایه گذاران این روزها گزینه های زیادی دارند—می توانند از یک مشاور مالی یا مشاور روبو استفاده کنند, می توانند یک حساب کارگزاری باز کنند و به تنهایی سرمایه گذاری کنند, یا می توانند یک رویکرد ترکیبی ایجاد کنند," جان کلف مدیر کل مگنیفی, یک بستر سرمایه گذاری دیجیتال می گوید. "شما می توانید دست در یا دست کردن با هر یک از این روش; من فکر می کنم سوال این است که واقعا در مورد چگونه می خواهید به صرف وقت خود را و پول خود را.”

یک مشاور مالی ممکن است از شما 1% از پرتفوی خود را شارژ; اگر صلح از ذهن و صرفه جویی در زمان ارزش را به شما, که یک سرمایه گذاری خوب است, می افزاید: کلف—اما "اگر شما علاقه و اعتماد به نفس به سرمایه گذاری در خود, که 1% بهتر است در بازار صرف.”

2. مقایسه هزینه, برنامه قیمت گذاری, و حداقل تعادل مورد نیاز

مهم نیست که کدام نوع حساب را در نظر بگیرید, ممکن است حداقل الزامات تعادل وجود داشته باشد, هزینه ها, و سایر برنامه های قیمت گذاری برای اطلاع از نحوه تصمیم گیری.

بدون حداقل توازن برخی از حساب های کارگزاری هیچ حداقل تعادل مورد نیاز برای شروع, که می تواند به نفع اگر شما می خواهید برای شروع محافظه کارانه.

"بسیاری از متولیان بزرگتر انجام حداقل سرمایه گذاری نیاز به باز کردن یک حساب کاربری, می گوید:" تام کولسکی, گواهی برنامه ریز مالی, ایف, و سر از برنامه ریزی مالی در سرو سرمایه, مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی درامد شرکت مشاوره.

هنوز هم دیگران ممکن است نیاز به هزاران دلار به منظور کار با یک مشاور خاص و یا شرکت و یا برای دسترسی به یک نوع خاص از حساب کارگزاری.

تجارت بدون کمیسیون

کمیسیون ها هزینه هایی هستند که هر بار خرید یا فروش سهام یا سرمایه گذاری دیگر توسط کارگزاری دریافت می شود. اینها اساسا هزینه ای است که شما برای یک سرویس می پردازید. برخی از کارگزاری به اتهام هزینه تخت برای خدمات از جمله, در حالی که دیگران به اتهام یک درصد از معامله, مانند 1%.

از طرف دیگر تجارت بدون کمیسیون برای خرید یا فروش سهام یا انواع دیگر سرمایه گذاری هزینه ای از شما دریافت نمی شود. هزینه ها می توانند به سرعت جمع شوند, به خصوص اگر قصد دارید یک معامله گر فعال باشید, بنابراین حتما چاپ خوب را بخوانید و هنگام تصمیم گیری در مورد حساب با دقت در نظر بگیرید.

هزینه های اضافی

اغلب بسیاری از انواع دیگر از هزینه های مرتبط با کارگزاری و یا سرمایه گذاری حساب, بنابراین مهم است به خواندن چاپ خوب. برخی از هزینه های شما ممکن است به اتهام شامل هزینه های نگهداری سالانه, هزینه های نگهداری ماهانه, هزینه های عدم فعالیت, هزینه های انتقال, و هزینه های پژوهش.

برخی از حساب های شناخته شده برای کمتر هزینه فشرده, که باعث می شود خرید در اطراف یک بخش مهم از فرایند, به عنوان این هزینه ها می توانید شروع به برش به پول شما در حال کسب با سرمایه گذاری.

گزینه های سرمایه گذاری کسری

سرمایه گذاری کسری شامل خرید بخشی از کل سهم است. مثلا, اگر یک سهم از یک شرکت خاص است که ارزش 1 1,000 هر سهم, شما می توانید نیمی از یک سهم برای خرید 5 500. خرید سهام کسری اجازه می دهد تا سرمایه گذاران که مقادیر کمتری از پول در دسترس برای خرید کمتر از یک سهم کل سهام و یا اوراق بهادار. این نوع از سرمایه گذاری نیز می تواند یک راه خوب برای شروع اگر شما تازه به سرمایه گذاری.

بسیاری از کارگزاران و سیستم عامل های روبو امکان سرمایه گذاری کسری را فراهم می کنند اما نه همه. ایده خوبی است که در مورد این گزینه بپرسید یا به دنبال این گزینه بگردید زیرا در نظر دارید کجا یک حساب کارگزاری باز کنید.

3. خدمات حساب پیشنهادی را مرور کنید

خدمات مرتبط با حساب سرمایه گذاری شما یکی دیگر از عوامل مهم است. حساب هایی که شامل ویژگی هایی مانند تحقیقات سرمایه گذاری یا ویژگی های تجارت تلفن همراه به راحتی در دسترس هستند می توانند تجربه سرمایه گذاری شما را موفق تر و راحت تر کنند.

تحقیقات سرمایه گذاری و رتبه بندی سهام

این روزها بسیاری از سیستم عامل ها یک کتابخانه کامل از مقالات سرمایه گذاری و اطلاعات به طور منظم در مورد روند و تحولات بازار را به روز می کنند. اغلب این اطلاعات رایگان است اگر شما یک حساب کاربری را با یک پلت فرم خاص یا کارگزاری باز کنید. اگر شما تازه به سرمایه گذاری و یا به سادگی می خواهم به ماندن در بالای جنبش های بازار, این می تواند یک مزیت ارزشمند.

گزینه های تجارت خارجی

اگر قصد دارید در سهام جهانی یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید مهم است که بدانید حساب کارگزاری مورد نظر شما دسترسی به این نوع خرید و تجارت را فراهم می کند یا خیر. همه نمی کنند. برخی ممکن است گزینه های محدودتری را از نظر سهام خارجی یا سرمایه گذاری هایی که می توانید دسترسی داشته باشید پیشنهاد دهند یا در برخی موارد ممکن است لازم باشد از طریق یک کارگزار بین المللی بروید.

تجارت موبایل

اکثر شرکت ها این روزها یک برنامه تلفن همراه دارند که می توانید حساب و سرمایه گذاری خود را نظارت کنید, معاملات, و بیشتر. اگر این برای شما مهم است حتما بفهمید پلتفرمی که در نظر دارید این ویژگی را دارد یا خیر.

4. برنامه کامل

پس از تصمیم گیری در مورد شرکت کارگزاری یا پلتفرمی که متناسب با اهداف و نیازهای مالی شما باشد, زمان تکمیل یک برنامه برای افتتاح حساب فرا رسیده است. در حالی که این مرحله به طور معمول سریع و ساده است, شما نیاز به انواع اطلاعات شخصی و اسناد و مدارک.

این اغلب شامل موارد زیر است:

• نام شما
• شماره تامین اجتماعی
• نشانی و شماره تلفن
• نشانی رایانامه
• تاریخ تولد
• گواهینامه رانندگی, گذرنامه و یا برخی از شناسایی رسمی دولت دیگر
• وضعیت اشتغال و شغل

در برخی موارد ممکن است لازم باشد اطلاعاتی مانند دارایی خالص و درامد سالانه خود و جزییات اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک خود را تهیه کنید.

5. وجوه را به حساب واریز کنید

به طور معمول گزینه های مختلفی برای تامین بودجه اولیه برای حساب کارگزاری شما وجود دارد. این معمولا شامل نقل و انتقالات سیمی یا انتقال الکترونیکی از حساب بانکی مرتبط دیگر است. همچنین ممکن است بتوانید به سادگی چک را به شرکت کارگزاری ارسال کنید.

هنگامی که وجوه وارد حساب شما می توانید شروع به خرید سهام و دارایی های دیگر و معاملات یا در خود و یا از طریق مشاور خود را.

راه های دیگر برای سرمایه گذاری

در حالی که حساب های کارگزاری می توانند راهی عالی برای سرمایه گذاری رایگان و ایجاد ثروت باشند اما تنها گزینه نیستند. انواع دیگری از حساب های سرمایه گذاری وجود دارد که برای نیازها و مراحل خاص زندگی طراحی شده اند.

حساب های بازنشستگی حساب های سرمایه گذاری شخصی متناسب با ساخت تخم مرغ لانه بازنشستگی یکی دیگر از گزینه های مهم است. شناخته شده ترین این حساب های بازنشستگی فردی هستند(ایراد). دو نوع اصلی ایراس وجود دارد: سنتی و راث. این حساب اجازه می دهد تا کاربران را به کنار پول خود را در راه مالیاتی مزیت.

کولسکی میگوید:" برخلاف یک حساب کارگزاری سنتی ایراس مزایای مالیاتی دارد که به سختی در جای دیگری پیدا میشود.

با استفاده از سنتی ایرا, شما می توانید کمک پول بدون مالیات و تا زمانی که شما پول را مالیات بر هر گونه علاقه یا سود کسب شده در حساب پرداخت نمی خواهد شد. علاوه بر این, هنگامی که شما کمک پول به این حساب هر سال, شما ممکن است یک کسر در مالیات سالانه خود را کسب. از شما خواسته می شود که در سن 72 سالگی شروع به برداشت کنید.

با استفاده از راث ایراس, شما کمک پس از مالیات دلار, و به عنوان یک نتیجه زمانی که شما برداشت پول از حساب در طول دوران بازنشستگی, هیچ مالیات پرداخت می شود وجود دارد. علاوه بر این, سود در یک حساب راث مشمول مالیات نیست.

نکته مهمی که باید در مورد این حساب ها درک کنید این است که این پول برای سالهای بازنشستگی شما در نظر گرفته شده است تا اهداف کوتاه مدت بیشتر.

"این بسیار جذاب وسایل نقلیه برای سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی, اما نه به عنوان بزرگ اگر شما در حال تلاش برای قرار دادن دور پول برای خرید یک ماشین جدید در سال بعد, مثلا," می گوید بلکول دوناهو.

حسابهای تحصیلی

با سر به فلک کشیدن هزینه های کالج در این کشور برای هزینه های شهریه کالج استفاده مهم دیگری برای حساب های سرمایه گذاری است. 529 حساب به طور خاص برای کمک به خانواده هایی با این هدف طراحی شده است.

دارندگان حساب می توانید سهم پس از مالیات به این حساب و سرمایه گذاری پول نقد در صندوق های متقابل, صندوقها, و یا دیگر انواع مشابه سرمایه گذاری. مفهوم پشت حساب ها این است که پول در یک طرح 529 با رشد فرزند شما رشد می کند و بعدا می تواند برای پوشش هزینه های مربوط به تحصیل برداشت شود. با این وجود این پول فقط برای هزینه های واجد شرایط و مربوط به تحصیل مانند شهریه یا کتاب قابل استفاده است.

بلکول دوناهو می گوید:" 529 برنامه حساب های تحصیلی تحت حمایت دولت است. "این فوق العاده است اگر شما می دانید شما می خواهید برای ذخیره برای بچه های خود را در کالج, تحصیلات, اما اگر شما نیاز به پول برای خرید یک خانه به عنوان مثال من می خواهم جلوگیری از استفاده از یک 529.”

حساب های سرمایه گذاری برای کودکان

حساب های سرمایه گذاری ایجاد شده به نفع فرزندان خود را به عنوان حساب کارگزاری وادار سازد اشاره. مشابه حساب های کارگزاری سنتی می توانید از این نوع حساب ها برای سرمایه گذاری رایگان در گزینه های مختلف از جمله سهام و اوراق قرضه استفاده کنید.

تفاوت اصلی این است که حساب به نام خردسال تنظیم می شود و یک بزرگسال راه اندازی و مدیریت حساب را انجام می دهد. اگر شما با توجه به این نوع حساب مهم است بدانید که حساب غیر قابل فسخ است معنی از نظر قانونی متعلق به کودک است.

کولسکی میگوید:" حسابهای کارگزاری حضانت از این جهت شبیه حسابهای کارگزاری سنتی هستند که به راحتی راهاندازی میشوند و گزینههای سرمایهگذاری متنوعی را در اختیار سرمایهگذاران قرار میدهند. "این برنامه ها معمولا گزینه های سرمایه گذاری بیشتر و انعطاف پذیری بیشتری را در مقایسه با برنامه های 529 فراهم می کنند و می توانند راهی عالی برای صرفه جویی در هزینه برای یک خردسال باشند.”

دنبال فورچون توصیه در فیس بوک.و توییتر.

افشای سرمقاله: مشاوره, نظرات, و یا رتبه بندی های موجود در این مقاله تنها کسانی که از فورچون توصیه ™ تیم تحریریه. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا سایر اشخاص ثالث بررسی یا تایید نشده است.