برخی از این اشتباهات ممکن است هنگام شروع کار ، داده شود. یک مشاور مالی نکاتی را در مورد چگونگی ماندن در مسیر برای سالهای آینده ارائه می دهد.
من به عنوان یک مشاور مالی ، من به صدها مشتری در زمینه امور مالی آنها در طول حرفه خود کمک کرده ام. مشتری ها با نگرانی هایی که اغلب در حال انجام یک اشتباه یا دو مورد است ، وارد می شوند ، اما من برخی از اشتباهات سرمایه گذاری مشترک را مشاهده کرده ام که به راحتی از آنها جلوگیری می شود.
من خوشحالم که 10 اشتباه سرمایه گذاری برتر را به اشتراک می گذارم تا بتوانید از آن استفاده کنید تا بتوانید خود را برای سالهای آینده برای موفقیت تنظیم کنید.
1. نداشتن حساب پس انداز اضطراری کافی.
ممکن است تعجب کنید ، صندوق اضطراری با سرمایه گذاری چه ارتباطی دارد؟خوب ، اگر قرار بود با یک هزینه قابل توجه و غیر منتظره روبرو شوید ، به عنوان مثال اقامت در بیمارستان یا خسارت در منزل ، حداقل مبلغ سه تا شش ماه از میانگین هزینه های ماهانه ماهانه خود را که به صورت نقدی پس انداز می شود ، احتمالاً شما را ملزم می کند که یا به این کار بپردازیدبدهی کارت اعتباری بسیار گران است یا شما را ملزم به برداشت وجوه از حساب های سرمایه گذاری خود می کند.
در امور مالی شخصی کیپلینگر مشترک شوید
یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.
برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید
سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص کیپلینگر در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به نامه الکترونیکی خود.
سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص کیپلینگر - مستقیم به ایمیل خود.
انجام دومی می تواند مالیات و مجازات های قابل توجهی را ایجاد کند و در تلاش شما برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری آینده ، مهمترین نتیجه را ایجاد کند.
2. سرمایه گذاری کافی برای آینده در 20 و 30 شما.
صرفه جویی و سرمایه گذاری کافی در سالهای اولیه کار شما می تواند چالش برانگیز باشد. مسکن ، بدهی دانشجویی و داشتن حقوق کمتری می تواند منجر به داشتن بودجه کمتری برای پس انداز در IRA و/یا 401 (k) شود. با این حال ، از طریق برخی از مدیریت هزینه های جدید و سرمایه گذاری در مهارت های خود (یعنی سرمایه انسانی خود) ، در واقع می توانید هر سال مقادیر معناداری را از بین ببرید.
با انجام این کار ، می توانید قدرت ترکیب را مهار کنید. این توانایی دارایی برای تولید درآمد است که در صورت سرمایه گذاری مجدد یا سرمایه گذاری در دارایی اولیه ، درآمد اضافی ایجاد می کند.
3. حداکثر سهم بازنشستگی خود را با گذشت زمان افزایش نمی دهد.
با داشتن منظم نسبتاً متداول ، IRS حداکثر مبالغی را که می توان در حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی سرمایه گذاری کرد ، افزایش می دهد. در حقیقت ، اخیراً محدودیت ها از سال 2023 افزایش یافته است (در برگه جدید باز می شود). از سال آینده ، مبلغی که یک فرد می تواند به 401 (k) ، 403 (ب) کمک کند و بیشتر 457 برنامه به 22. 500 دلار افزایش می یابد ، از 20. 500 دلار در سال 2022.
کمک های IRA می تواند 6500 دلار در صدر باشد ، که 500 دلار از حد مجاز سالانه 6000 دلار افزایش می یابد.
به یاد نمی آورید که مبلغ سهم سالانه خود را تنظیم کنید تا از این افزایش استفاده کنید ، به این معنی است که شما از این فرصت که می توانید مبلغ بیشتری را برای ترکیب با گذشت زمان از دست دهید ، از دست می دهید.
4- اعتقاد به داشتن بیش از چند اوراق بهادار به این معنی است که شما به درستی متنوع هستید.
اخیراً صحبت های زیادی (با دلیل خوب) در مورد اهمیت توسعه یک نمونه کارها مقاوم به رکود اقتصادی وجود دارد که به درستی متنوع است. اما چگونه می دانید که آیا به اندازه کافی متنوع هستید؟به سادگی خرید بیش از چند سهام و/یا صندوق های متقابل کافی نیست اگر همه آنها به طور کلی در همان جهت حرکت کنند (یعنی همه آنها با یکدیگر ارتباط دارند).
مشخصه مشخصه یک نمونه کارها به درستی متنوع ، اوراق بهادار است که در کلاس های دارایی مختلف و جغرافیایی سرمایه گذاری می شود که با یکدیگر ارتباط ندارند.
همانطور که گفته می شود ، از قرار دادن همه تخم مرغ های خود در یک سبد خودداری کنید.
5. تعقیب عملکرد اخیر.
قابل درک است که چگونه یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری خاص در گذشته به عنوان راهنمایی برای اینکه آیا اکنون باید در آن سرمایه گذاری کنید ، انجام داده است. با این حال ، دلیلی وجود دارد که "عملکرد گذشته ضمانت نتایج آینده نیست" برای مدت طولانی طنین انداز شده است.
چشم انداز سرمایه گذاری با گذشت زمان تغییر می کند - گاهی اوقات خیلی سریع و غیر منتظره.
درعوض ، وقت خود را صرف درک چشم اندازهای آینده یک سرمایه گذاری و چگونگی متناسب با آن در سبد کل شما کنید.
6. تلاش برای به طور مداوم زمان بازار.
به عبارت ساده تر ، تلاش برای زمان بازار یک احمق است. هیچ الگوریتم انسانی یا الگوریتم ثابت نکرده است که بر اساس نوسانات بازار کوتاه مدت در یک افق طولانی مدت ، برندگان انفرادی را به درستی انتخاب کند ، بنابراین نباید سعی کنید این کار را انجام دهید.
تلاش برای ایجاد هزینه های معاملات و مالیات و همچنین عوارض سلامت روان شما خواهد بود.
ایجاد یک برنامه بلند مدت با یک استراتژی سرمایه گذاری برای مطابقت ، نتایج مثبتی به همراه خواهد داشت ، در حالی که زمان بندی بازار به ناچار در برخی از نقاط آتش سوزی خواهد کرد.
7. مشاوره مالی از دوستان یا همکاران.
این طبیعت انسانی است که بخواهیم از رفتارهای افراد موفق تقلید کنیم. با این حال ، همچنین برای افراد معمول است که موفقیت خود را برجسته کنند و به راحتی نادیده گرفتن شکست های آنها را نادیده بگیرند.
از پچ پچ کولر آب در مورد نحوه سرمایه گذاری خودداری کنید.
درعوض ، با یک برنامه ریز مالی معتبر کار کنید تا به شما در ساخت یک نمونه کار مناسب که با اهداف شخصی شما مطابقت داشته باشد ، کمک کند.
8- اشتهای واقعی خود را برای ریسک سرمایه گذاری تشخیص ندهید.
غالباً ، مردم بر روی پاداش های احتمالی سرمایه گذاری به روشی خاص تمرکز می کنند بدون اینکه به اندازه کافی خطرات ایجاد سرمایه گذاری را تشخیص دهند. وقتی صحبت از امنیت سرمایه گذاری می شود ، به انحراف استاندارد نگاه کنید که سطح کلی نوسانات مورد انتظار را اندازه گیری می کند.
اگر دیوانگی رسانه ای بر روی یک دارایی خاص شما را در شب نگه می دارد ، وقت آن است که نمونه کارها خود را برای ارزیابی ریسک ارزیابی کنید.
9. عدم اجرای محل دارایی.
همه انواع حساب سرمایه گذاری به همان روش مالیات نمی شوند. قانون مالیاتی فعلی موظف است سودهای موجود در هر یک از سه نوع اصلی حساب (معوق مالیاتی ، مشمول مالیات و پس از مالیات) همگی متفاوت باشد.
از آنجا که نرخ مالیات در آینده با اطمینان کامل ناشناخته است ، یک استراتژی کاهش مالیات بر محل دارایی است ، به این معنی که شما با گذشت زمان باز می شوید و حداقل یک حساب در هر دسته دارند. به طور خاص ، یک حساب کارگزاری (که مشمول مالیات است) ، یک حساب بازنشستگی مانند IRA سنتی (معوق مالیات) و Roth IRA (پس از مالیات).
10. مقایسه خود با دیگران.
سرمایه گذاری رفتاری است که در هدف افزایش ثروت شخص دنبال می شود. اجازه ندهید که این تعقیب به عنوان یک محرک اصلی خوشبختی کلی شما باشد. خود را مورد ضرب و شتم قرار ندهید زیرا شما به همان روش دیگران سرمایه گذاری نکرده اید. اشتباهات رخ خواهد داد
همکاری با یک مشاور ثروت حرفه ای یک روش عالی برای کمک به تعریف شادی برای شما و اینکه چگونه می توانید از بسیاری از امروزه های زندگی خوب و امروزی لذت ببرید ، کمک می کند.
وقتی تازه با سرمایه گذاری شروع می کنید ، این یک داده است که برخی از این اشتباهات را انجام خواهید داد. اما با گذشت زمان ، هدف این است که با تیم مشاوران قابل اعتماد خود بیاموزید ، رشد کنید و یک نمونه کار متنوع را بسازید که ثروت شما را افزایش می دهد.
مشاوران جهانی Halbert Hargrove ، LLC ("HH") یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC است که در لانگ بیچ ، کالیفرنیا واقع شده است. ثبت نام به معنای خاصی از مهارت یا آموزش نیست. اطلاعات اضافی در مورد HH ، از جمله وضعیت ثبت نام ، هزینه ها و خدمات ما را می توان در www. halberthargrove. com یافت. این وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری شخصی تفسیر شود. این نباید به عنوان یک درخواست برای ارائه معاملات اوراق بهادار شخصی یا ارائه مشاوره سرمایه گذاری شخصی تفسیر شود. اطلاعات ارائه شده هیچ مشاوره حقوقی ، مالیاتی یا حسابداری را تشکیل نمی دهد. توصیه می کنیم به دنبال مشاوره وکیل و حسابدار واجد شرایط باشید.
این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger نوشته شده است. می توانید سوابق مشاور را با SEC (باز در برگه جدید) یا با FINRA (در برگه جدید باز می شود) بررسی کنید.<Pan> Halbert Hargrove Advisors Global ، LLC ("HH") یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC است که در لانگ بیچ ، کالیفرنیا واقع شده است. ثبت نام به معنای خاصی از مهارت یا آموزش نیست. اطلاعات اضافی در مورد HH ، از جمله وضعیت ثبت نام ، هزینه ها و خدمات ما را می توان در www. halberthargrove. com یافت. این وبلاگ فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری شخصی تفسیر شود. این نباید به عنوان یک درخواست برای ارائه معاملات اوراق بهادار شخصی یا ارائه مشاوره سرمایه گذاری شخصی تفسیر شود. اطلاعات ارائه شده هیچ مشاوره حقوقی ، مالیاتی یا حسابداری را تشکیل نمی دهد. توصیه می کنیم به دنبال مشاوره وکیل و حسابدار واجد شرایط باشید.
