حساب های کارگزاری از آنچه فکر می کنید مهمتر است

یک حساب کارگزاری در مقایسه با IRA یا 401 (k) نیاز به نگهداری و تنظیم دقیق بیشتری دارد. با این حال ، یک حساب کارگزاری می تواند در هنگام مدیریت صحیح نقش مهمی در برنامه مالی کلی شما داشته باشد.

در حالی که یک حساب کارگزاری همان مزایای مالیاتی IRA یا 401 (k) را در اختیار شما قرار نمی دهد ، می تواند ذخیره اضطراری شما را تکمیل کند ، قبل از بازنشستگی نقدینگی اضافی را تأمین کند و به تأمین هزینه های بزرگتر در خط کمک کند.

حداکثر رساندن 401 (k) شما یا مشارکت در یک سنتی یا Roth IRA پایه و اساس یک برنامه مالی سالم را تشکیل می دهد. حساب های بازنشستگی تحت حمایت شرکت مزایای مالیاتی فوق العاده ای را ارائه می دهند ، که اغلب با یک شرکت شرکت همراه است و به سرمایه گذاران معمولی راهی آسان برای دستیابی به بازار سهام می دهد.

با این حال ، نوع دیگری از حساب وجود دارد که به همان اندازه 401 (k) یا IRA مهم است اما اغلب نادیده گرفته می شود. آن حساب یک حساب کارگزاری است. یک حساب سرمایه گذاری ، یک حساب کارگزاری جنبه های یک حساب سنتی بررسی/پس انداز را با قابلیت های کامل خدمات ، تجارت بازار IRA یا 401 (K) ترکیب می کند.

حساب کارگزاری در مقابل 401 (k) و IRA

یک حساب کارگزاری مانند یک حساب بازنشستگی است که در آن می توان پول را در اوراق بهادار مالی مختلف مانند سهام ، اوراق بهادار ، ETF و صندوق های متقابل سرمایه گذاری و سرمایه گذاری کرد. در حالی که حساب های کارگزاری و بازنشستگی برخی از شباهت ها را به اشتراک می گذارند ، چند تفاوت اساسی وجود دارد که باید به آنها توجه داشته باشید.

مزایای اصلی حساب کارگزاری انعطاف پذیری و دسترسی آن است. بر خلاف یک حساب بازنشستگی ، هیچ محدودیتی در مورد میزان کمک یا خارج شدن از آن وجود ندارد. مهمتر از همه ، می توان در هر نقطه ای و بدون مجازات به وجوه دسترسی پیدا کرد. این به شما امکان می دهد در بازارهای سرمایه شرکت کنید در حالی که همزمان پول خود را تا زمان بازنشستگی قفل نمی کنید. تساوی حساب کارگزاری این است که این یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری کارآمد نیست.

حداکثر بهره وری مالیات حساب کارگزاری خود را

هنگام در نظر گرفتن استراتژی سرمایه گذاری خود ، مالیات ممکن است نگرانی اصلی شما نباشد. مالیات ، با این حال ، دقیقاً مانند رشد سرمایه گذاری ، با گذشت زمان مرکب. ما همیشه در مشاوره سرمایه گذاری خود مالیات را در نظر می گیریم زیرا آنها می توانند به سرعت بر بازده شما تأثیر منفی بگذارند ، آنچه به عنوان کشش مالیاتی شناخته می شود. درآمد حاصل از حساب کاملاً مشمول مالیات است.

اضافه کاری ، کشیدن مالیات می تواند تخم مرغ لانه فرد را بدتر کند. اگر سرمایه گذاری اولیه 20،000 دلار و بازده قبل از مالیات 10. 20 ٪ را فرض کنیم ، پس از 40 سال مانده حساب 486،702. 73 دلار خواهید داشت. اگر بازده پس از مالیات در همان سرمایه گذاری 8. 20 ٪ باشد ، مانده حساب فقط 230،497. 99 دلار خواهد بود. این تفاوت بیش از 250،000 دلار است!

*کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست. این فقط برای اهداف تصویرگری است و نشانگر هیچ سرمایه گذاری نیست. سهام توسط شاخص سهام شرکت بزرگ Ibbotson نشان داده شده است. اوراق قرضه توسط اوراق قرضه دولت 20 ساله ایالات متحده ارائه می شود. این داده ها سرمایه گذاری مجدد درآمد را فرض می کند و هزینه معامله را به خود اختصاص نمی دهد.

خوشبختانه ، چند استراتژی وجود دارد که می تواند به به حداقل رساندن کشیدن مالیات کمک کند:

پس از 365 روز اوراق بهادار را بفروشید تا سودهای خود را با نرخ های ترجیحی مالیات دهید.

سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که درآمد حاصل می شود که با نرخ های ترجیحی مالیات می گیرد (به عنوان مثال ، سود سهام واجد شرایط و REIT ، بهره اوراق بهادار شهرداری)

صندوق های منفعل یا کارآمد را که به طور کارآمد مدیریت می شود ، انتخاب کنید تا فروش امنیتی را در سطح صندوق به حداقل برسانید.

4 مزایای حساب کارگزاری

یک حساب کارگزاری در مقایسه با IRA یا 401 (k) نیاز به نگهداری و تنظیم دقیق بیشتری دارد. اگر یک حساب کارگزاری در صورت صحیح مدیریت یک حساب کارگزاری بتواند نقش مهمی در برنامه مالی کلی شخص داشته باشد. انعطاف پذیری موجود در آن می تواند منجر به فرصت های برنامه ریزی بسیاری در حساب بازنشستگی شود.

در اینجا 5 مزایای حساب کارگزاری آورده شده است:

از آنجا که می توان در هر زمان به وجوه دسترسی پیدا کرد ، می توان از یک حساب کارگزاری برای تکمیل ذخیره اضطراری شما در حساب های بررسی / پس انداز منظم استفاده کرد.

وجوه در یک حساب کارگزاری می تواند سرمایه گذاری شود تا به شما کمک کند زودتر به اهداف پس انداز خود برسید. سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه همچنین می تواند به مبارزه با تورم کمک کند.

اگر در مورد بازنشستگی زود هنگام فکر می کنید ، یک حساب کارگزاری می تواند شکاف درآمد بین تاریخ بازنشستگی شما را ایجاد کند و هنگامی که شروع به جمع آوری تأمین اجتماعی می کنید یا حداقل توزیع های لازم را از حساب های بازنشستگی خود شروع می کنید.

در سالهایی که بازارهای سرمایه بازده منفی دارند ، می توانید ضررهای مالیاتی را در حساب کارگزاری خود برداشت کنید تا درآمد مشمول مالیات خود را کاهش داده یا سایر سودهای سرمایه را جبران کنید.

در سالهایی که درآمد مشمول مالیات کم دارید ، می توانید سود سرمایه را تسریع و تشخیص دهید تا از نرخ مالیات ترجیحی استفاده کنید.

باز هم ، ملاحظات زیادی وجود دارد که ، هنگام باز کردن این نوع حساب ، باید در نظر داشته باشید. شما می خواهید با یک برنامه ریز مالی معتبر مانند Capstone بررسی کنید تا ببینید که چگونه می تواند در برنامه مالی کلی شما قرار بگیرد.

افشاگری ها:

این مقاله جایگزینی برای مشاوره شخصی از سنگفرش نیست و هیچ چیز موجود در این ارائه برای تشکیل قانونی ، مالیاتی ، حسابداری ، اوراق بهادار یا مشاوره سرمایه گذاری و نه نظر در مورد مناسب بودن هرگونه سرمایه گذاری و نه درخواست از هر نوع نیست. این مقاله فقط از تاریخ ارسال آن فعلی است. اظهارات و نظرات بیان شده ، با این حال ، بدون اطلاع بر اساس بازار و سایر شرایط ، در معرض تغییر قرار می گیرند و ممکن است با نظرات بیان شده توسط سایر مشاغل و فعالیت های سنگفرش متفاوت باشد. توضیحات مربوط به فرآیند و استراتژی های Capstone مبتنی بر عمل عمومی است و ممکن است در موارد خاص استثنائات ایجاد کنیم. نسخه ای از بیانیه افشای کتبی فعلی ما در مورد خدمات و هزینه های مشاوره ما در صورت درخواست برای بررسی شما در دسترس است.