دلایل مختلفی وجود دارد که متقاضیان وام می توانند از استفاده از یک کارگزار وام مسکن بهره مند شوند ، از پس انداز پول تا کمک به آنها در یافتن معامله وام مسکن مناسب متناسب با شرایط خاص خود.
در این راهنما ، ما نگاهی جامع به خدماتی که کارگزاران وام مسکن ارائه می دهند ، و همچنین مزایای بی شماری برای انتخاب کار با یک کارگزار می پردازیم.
- کارگزار وام مسکن چیست؟
- چرا از یک کارگزار وام مسکن استفاده می کنید؟
- چرا ایده خوبی برای مشاوره از یک کارگزار وام مسکن است؟
- خطرات دریافت مشاوره
- چه موقع یک کارگزار وام مسکن را ببینید؟
- چه نوع کارگزاران وام مسکن وجود دارد؟
- هزینه های کارگزار وام مسکن و کمیسیون ها
- س questions الات کلیدی برای پرسیدن یک کارگزار وام مسکن
- چگونه یک کارگزار وام را انتخاب کنیم؟
- حقوق شما هنگام استفاده از کارگزار وام مسکن
- در معامله وام مسکن چه چیزی را جستجو کنید
- نتیجه
- جارگون
کارگزار وام مسکن چیست؟
یک کارگزار وام مسکن واسطه ای است که به تطبیق متقاضیان وام با نوع مناسب وام دهنده وام کمک می کند و برای شرایط آنها معامله می کند.
کارگزار غالباً هزینه ای را برای متقاضی یا وام دهنده یا هر دو برای پرداخت هزینه خود در فرآیند ترتیب وام پرداخت می کند.
در ازای این هزینه ، کارگزار مشاوره تخصصی را به متقاضی وام ارائه می دهد ، که در صورتی که متقاضی شرایط خاصی داشته باشد که نیاز به مشاوره تخصصی داشته باشد که یک وام دهنده استاندارد قادر به ارائه آن نباشد ، می تواند بسیار مفید باشد.
یک کارگزار وام مسکن معمولاً قادر خواهد بود به انتخاب بیشتری از معاملات وام مسکن مختلف دسترسی پیدا کند تا اینکه وام گیرنده وام بدون کمک آنها بتواند پیدا کند.
کارگزار وام مسکن همچنین دانش عمیقی از بازار وام مسکن خواهد داشت ، به این معنی که آنها می توانند به سرعت معاملات مناسب را شناسایی کنند و به متقاضی صرفه جویی در وقت زیادی را که در تلاش برای تحقیق در مورد معاملات و صحبت با وام دهندگان مختلف است ، صرفه جویی می کند.
کوتاه برای زمان؟در اینجا یک مرور کلی ویدیویی در مورد آنچه باید هنگام انتخاب یک کارگزار وام مسکن در نظر بگیرید ، آورده شده است.
چرا از یک کارگزار وام مسکن استفاده می کنید؟
یکی از دلایل مهم استفاده از کارگزار وام مسکن ، استفاده از دانش متخصص آنها برای یافتن مناسب ترین معامله وام است.
تفاوت بین یک معامله وام مسکن در مقایسه با دیگری می تواند از نظر هزینه های کلی بسیار زیاد باشد. یک کارگزار وام مسکن می تواند با استفاده از دانش خود در مورد بازار ، یک معامله وام مسکن را پیدا کند که بهترین راه حل مالی را برای مشتری خود ارائه دهد.
به عنوان مثال ، وام گیرندگان وام مسکن که شرایط خاصی دارند ، اغلب اعتبار نامطلوب استفاده از یک کارگزار وام را انتخاب می کنند تا بتوانند وام دهنده ای پیدا کنند که برای وضعیت آنها مناسب باشد.
به جای نزدیک شدن به وام دهندگان استاندارد و کاهش برنامه ، کارگزار متخصص دقیقاً می داند کدام یک از وام دهندگان قادر به ارائه وام برای آنها خواهند بود.
از آنجا که کارگزاران به طور مرتب با طیف وسیعی از وام دهندگان کار می کنند ، آنها ترجیحات و معیارهای هر یک را درک می کنند ، که به یافتن مناسب برای وضعیت مشتری کمک می کند.
سایر شرایط خاص که متقاضی ممکن است یک کارگزار تخصصی وام مسکن را انتخاب کند ، زمانی است که خود اشتغالی هستند و ارائه هزینه های پرداخت برای اثبات درآمد گزینه ای نیست.
وام دهندگان بی شماری وجود دارند که در تهیه وام رهنی به کارگران خود اشتغالی و کارگزاران تخصص دارند و می توانند مشتری های خود را با آنها پیوند دهند.
معامله از طریق یک کارگزار وام نیز روند کار را سرعت می بخشد.
خرید ملک و تمام کارهای مربوط به دریافت وام مسکن، کار با وکلا و غیره می تواند زمان زیادی را ببرد و اگر وام مسکن بیش از حد طول بکشد، ممکن است خرید ملک خود را از دست بدهید.
کارگزاران نرم افزاری دارند که به آنها امکان می دهد به سرعت معاملاتی را پیدا کنند که با معیارهای وام گیرنده مطابقت دارد، این بسیار سریعتر از انجام انواع دیگر جستجوها برای معاملات وام مسکن است. دلال وام مسکن برای یافتن وام مسکن، کاهش کارهایی مانند کاغذبازی و صحبت با وام دهندگان مختلف که می تواند بسیار وقت گیر باشد، زحمت زیادی را برمی دارد.
با استفاده از تمام اطلاعاتی که وام دهندگان برای تعیین اینکه آیا به وام گیرنده وام می دهند یا خیر، کارگزار وام مسکن می تواند بهترین گزینه ها را شناسایی کرده و آنها را به وام گیرنده ارائه دهد.
رد درخواست وام مسکن می‌تواند بر گزارش اعتبار متقاضی تأثیر بگذارد، بنابراین استفاده از کارگزاری که وام‌دهنده وام مسکن مناسب را پیدا می‌کند، از این احتمال جلوگیری می‌کند.
کارگزار وام مسکن همه جزئیات را در جست‌وجو تعیین می‌کند، مانند گزارش اعتبار، مبلغ وام، LTV (وام به ارزش)، درآمد، اشتغال، و هر اطلاعات دیگری که وام دهندگان استفاده می‌کنند.
جنبه مالی محاسبه اینکه آیا یک معامله وام مسکن معامله بهتری نسبت به دیگری است ساده نیست، بنابراین کار با یک کارگزار برای استفاده از تخصص آنها می تواند به اطمینان حاصل شود که هر معامله از نظر مالی در مقایسه با دیگران سودمند است.
کارگزاران وام مسکن باید توسط FCA تنظیم شوند و بنابراین این امر با ارائه گزینه ای برای افزایش شکایات در صورت بروز مشکل از وام گیرنده محافظت می کند.
هنگامی که به دنبال یک کارگزار هستید، می توانید بررسی کنید که آیا آنها توسط FCA مجاز هستند تا از محافظت شما اطمینان حاصل کنند.
مشاوره تلفنی و ویدیویی رایگان در بریتانیا ارائه می شود.
چرا ایده خوبی برای مشاوره از یک کارگزار وام مسکن است؟
مشاوره ای که کارگزاران قادر به ارائه آن هستند در انتخاب بهترین وام مسکن واقعا ارزشمند است. اکثر کارگزاران وام مسکن برای مدت طولانی در این صنعت کار می کنند و تیمی از مشاوران وام مسکن با تجربه خواهند داشت که همه چیز را در مورد بازار وام مسکن می دانند.
هر وام گیرنده وام مسکن دارای مجموعه ای از شرایط منحصر به فرد است که برای نوع خاصی از وام دهنده مناسب است، کار کارگزار این است که آن شرایط منحصر به فرد را با مناسب ترین وام دهنده مطابقت دهد.
کارگزاران می توانند به تفصیل توضیح دهند که چگونه یک وام دهنده خاص بر اساس وضعیت مالی و وضعیت وام گیرنده بهترین گزینه است.
به دلیل سالها کار در صنعت وام مسکن، کارگزاران وام مسکن به مجموعه عظیمی از وام دهندگان دسترسی خواهند داشت و برخی از کارگزاران وام مسکن خدمات کل بازار را ارائه می دهند، یا به عبارت دیگر، به تک تک وام دهندگان وام مسکن موجود دسترسی دارند.
از زمان بررسی بازار وام مسکن در سال 2014، صنعت وام مسکن به شدت تحت نظارت قرار گرفته است.
چک‌های استطاعت در حال حاضر سخت‌تر شده‌اند، به این معنی که برخی از وام‌گیرندگان برای گرفتن یک معامله وام مسکن سخت‌تر می‌شوند یا نمی‌توانند به اندازه‌ای که می‌خواهند وام بدهند.
این برای محافظت از وام‌گیرنده و وام‌دهنده است و کارگزار می‌تواند ارزیابی کاملی از مقرون به صرفه بودن شما انجام دهد تا بفهمد برای کدام معاملات واجد شرایط هستید.
خطرات دریافت مشاوره
وام های مسکن پیچیده هستند و عوامل مختلفی وجود دارد که بر نوع معامله ای که برای وام گیرنده بهترین است تأثیر می گذارد.
بدون مشاوره کارگزار وام مسکن آگاه، وام گیرنده در معرض خطر پرداخت بیشتر از نیاز خود برای وام مسکن است.
کارشناسان غیر موتوری قادر به تجزیه و تحلیل گزینه های موجود در جزئیاتی نیستند که یک کارگزار قادر به آن است ، بنابراین وام گیرنده می تواند در نهایت پرداخت نرخ بهره بالاتری را بدست آورد ، یا با یک هزینه بازپرداخت زودرس یا سایر معایب که می تواند به معامله بپردازد. اجتناب شده است
وام مسکن معمولاً بزرگترین خرید مالی است که شخص تا کنون انجام خواهد داد ، بنابراین جستجوی مشاوره حرفه ای خوب است تا اطمینان حاصل شود که تصمیم شما در مورد معامله وام شما یک آگاه است و همه گزینه ها با دقت در نظر گرفته شده است.
یکی دیگر از ریسک های بزرگ که وام گیرنده در صورت عدم کار با یک کارگزار با آن روبرو نخواهد شد ، قادر به شکایت از آنها است که به آنها وام نامناسب داده شده است ، زیرا آنها خود وام دهنده وام را بدون هیچ گونه مشاوره ای انتخاب کرده اند.
ببینید مشتریان ما چه می گویند
چه موقع یک کارگزار وام مسکن را ببینید؟
اگر به فکر گرفتن وام مسکن یا به دنبال بازسازی مجدد هستید ، یک کارگزار وام می تواند به شما کمک کند تا بهترین گزینه هایی را که در دسترس شما است ارزیابی کنید. یک کارگزار می تواند برای شما در تهیه یکی از بزرگترین تصمیمات مالی در زندگی ، مشاوره تخصصی را در اختیار شما قرار دهد. به جای اینکه خودتان تمام تحقیقات را انجام دهید ، اگر با یک کارگزار وام مسکن در مورد نیازها و منابع مالی خود صحبت کنید ، آنها می توانند در مورد وام مسکن یا روند بازسازی به شما توصیه کنند و بهترین معاملات را پیدا کنند.
چه نوع کارگزاران وام مسکن وجود دارد؟
سه نوع کارگزار اصلی وجود دارد ، برخی فقط مجموعه محدودی از معاملات را ارائه می دهند ، برخی با وام دهندگان خاص گره خورده و برخی دیگر کارگزاران کل بازار هستند. برخی از کارگزاران وجود دارند که می گویند آنها کاملاً از بازار هستند ، اما آنها معاملات فقط مستقیم را بررسی نمی کنند ، بنابراین مهم است که دریابیم که وام دهندگان وام مسکن از طرف شما بررسی می کنند. همچنین ممکن است بخواهید معاملات وام مستقیم را که توسط کارگزاران از دست رفته است ، بررسی کنید.
هزینه های کارگزار وام مسکن و کمیسیون ها
کارگزار وام مسکن ممکن است هزینه خدمات آنها را برای شما هزینه کند ، یا ممکن است آنها فقط هزینه ای را برای وام دهنده اعمال کنند.
متوسط هزینه کارگزار وام مسکن حدود 500 پوند خواهد بود اما کارگزاران مختلف به روش های مختلف کار می کنند ، برخی از آنها هزینه ثابت را اعمال می کنند ، برخی دیگر برای زمان خود با نرخ ساعتی هزینه می کنند ، همچنین کارگزاران وجود دارند که براساس درصد وام شما هزینه می کنند.
کارگزارانی مانند کارگزاران بون وام گیرنده وام مسکن را شارژ نمی کنند و به جای آنها کمیسیون را از وام دهنده دریافت می کنند.
سپس شما کارگزاران دارید که هم وام دهنده و هم وام گیرنده را پرداخت می کنند. این مهم است که بدانید در صورت وجود ، کارگزار چه هزینه هایی اعمال می شود.
واسطه وام مسکن باید در مورد هزینه های خود برای مشتریان خود تحت الزامات FCA روشن باشد و وام گیرندگان باید از کارگزاران وام غیر اخلاقی که در مورد هزینه های آنها مشخص نیستند ، آگاه باشند.
س questions الات کلیدی برای پرسیدن یک کارگزار وام مسکن
هنگامی که شما یک کارگزار وام مسکن را انتخاب می کنید ، برخی از سؤالات کلیدی وجود دارد که به شما کمک می کند تا مشخص کنید که آیا بهترین آنها برای نیازهای شما هستند یا خیر. این سؤالات شامل:
آیا شما کل بازار هستید؟
اگر کارگزار وام مسکن شما کاملاً از بازار باشد ، آنها به کلیه معاملات وام مسکن موجود در بازار دسترسی خواهند داشت ، بنابراین به احتمال زیاد بهترین معاملات را برای شما پیدا می کنند.
آیا در مورد وام هایی که فقط مستقیماً از وام دهندگان در دسترس هستند به من می گویید؟
اگر این سؤال را از آنها نپرسید ، احتمالاً آنها به شما نمی گویند که آیا معاملات مستقیم از وام دهندگان را بررسی می کنند یا خیر.
بنابراین ، مطمئن شوید که این سؤال را می پرسید ، زیرا می توانید معاملات را که فقط مستقیم از وام دهنده ارائه می شود ، از دست ندهید.
هزینه ها و هزینه های شما چیست؟
همانطور که در بخش قبلی توضیح داده شد ، کارگزاران وام با توجه به هزینه های خود متفاوت عمل می کنند.
آنها باید دقیقاً به شما بگویند که چه هزینه ای را پرداخت می کنند ، خواه این یک هزینه مسطح باشد ، درصدی از وام شما یا اینکه آیا آنها کمیسیون را به وام دهنده پرداخت می کنند.
شما باید بتوانید یک کارگزار وام مسکن خوب و معتبر پیدا کنید که هیچ هزینه ای برای خدمات آنها هزینه نمی کند ، زیرا به جای آن توسط وام دهنده پرداخت می شود.
چه چیزی در خدمتی که ارائه می دهید گنجانده شده است؟آیا همه وام دهندگان مدیر و تعقیب را اداره می کنید؟
یکی از اصلی ترین مزایای استفاده از کارگزار این است که آنها مانند عناصر سرپرست کار را انجام می دهند و همچنین تعقیب وام دهندگان را از طرف شما انجام می دهند. وقتی تصمیم می گیرید که با کدام کارگزار کار کنید ، توضیح دهید که چه خدماتی ارائه می دهند و می بینید که چه میزان از این کار را برای شما آماده می کنند.
برخی از کارگزاران وام مسکن فقط حداقل را ارائه می دهند ، در حالی که برخی دیگر تا آنجا که ممکن است برای شما انجام می دهند.
چه زمانی در دسترس خواهید بود؟
این یک سؤال مهم دیگر است ، به خصوص اگر می خواهید وام خود را به زودی در محل خود قرار دهید. فرض نکنید که کارگزار قادر خواهد بود بلافاصله روی جستجوی وام خود کار کند ، زیرا آنها می توانند بسیاری از مشتری های دیگر را که در آن کار می کنند داشته باشند و به همین دلیل می توانید مدتی منتظر باشید تا با یافتن معامله وام مسکن شروع کنیدواد
چگونه یک کارگزار وام را انتخاب کنیم؟
مهمترین عواملی که باید در نظر بگیرید این است که آیا آنها یک کارگزار کامل از بازار مانند Boon Brokers هستند ، و همچنین به جزئیاتی مانند اینکه آیا آنها هزینه ای را پرداخت می کنند و چه نوع شهرت و تجربه ای دارند ، نگاه می کنند.
اگر تمام سؤالات ذکر شده در بالا را بپرسید ، پس این باید ایده بهتری از خدمتی که ارائه می دهند به شما ارائه دهد.
برخی از کارگزاران وام مسکن فقط با یک سرویس مبتنی بر وب فعالیت می کنند ، بنابراین شما همچنین باید تصمیم بگیرید که آیا شما از این کار خوشحال هستید یا اینکه ترجیح می دهید در مورد جزئیات وام خود با شخصی صحبت کنید.
یک راه خوب برای دیدن اینکه آیا یک کارگزار خدمات خوبی را ارائه می دهد ، بررسی هرگونه بررسی مشتری ارائه شده است.
کارگزاران احتمالاً در وب سایت های خود از مشتریان خوشحال توصیفاتی خواهند داشت ، اما این تصویر کامل را ارائه نمی دهد ، زیرا آنها بهترین توصیفات را برای بارگذاری در وب سایت خود انتخاب می کنند. یافتن بررسی های مستقل در سایت هایی مانند Google ، مجموعه ای از بررسی های دقیق تر و بی طرفانه تر را به شما می دهد که امیدوارم نشان دهد که کارگزاران دوست دارند با آنها کار کنند ، یا اگر کسی از خدماتی که از یک کارگزار خاص دریافت کرده است ، به دنبال چه چیزی باید جستجو کنند. واد
همچنین باید بررسی کنید که یک مشاور وام مسکن چه صلاحیتی دارد.
در انگلستان ، صلاحیت تأیید شده توسط FCA ، گواهی مشاوره و عمل وام مسکن (CEMAP) است. کارگزاران همچنین باید توسط FCA مجاز باشند ، بنابراین می توانید با جستجوی ثبت نام در خدمات مالی ، بررسی کنید.
حقوق شما هنگام استفاده از کارگزار وام مسکن
هنگامی که شما با یک کارگزار وام مسکن کار می کنید ، آنها باید بررسی مفصلی از شرایط شما را انجام دهند تا بهترین معاملات را متناسب با وضعیت خاص شما تعیین کنند. آنها همچنین باید بتوانند اطلاعات کلیدی مانند انواع مختلف وام های موجود را به تفصیل توضیح دهند.
کارگزار شما باید بتواند در مورد جوانب مثبت و منفی از انواع مختلف وام به شما توصیه کند و توصیه کند که کدام یک را بهتر از آن استفاده کنید.
توصیه های آنها باید با تفکیک مالی معامله کاملاً توجیه شود و آنها باید توضیح دهند که چرا این معامله گزینه بهتری برای شرایط شما است.
در صنعت مالی اصطلاحات تخصصی بسیاری وجود دارد، بنابراین اگر مطمئن نیستید که نسبت LTV چیست یا چرا اهمیت دارد، کارگزار وام مسکن شما باید بتواند به شما کمک کند تا آن را درک کنید و اهمیت آن را در گرفتن یک معامله وام مسکن خوب ببینید..
برای کمک به درک برخی از اصطلاحات، در انتهای این راهنما یک بخش مخصوص اصطلاحات تخصصی را نیز قرار داده ایم.
در معامله وام مسکن چه چیزی را جستجو کنید
نرخ سالانه درصد شارژ، کل هزینه وام مسکن را در کل مدت، شامل تمام هزینه‌های مرتبط به شما نشان می‌دهد. با ارائه APRC برای وام‌های مختلف، می‌توانید تفاوت مالی را از یک وام‌دهنده به وام‌دهنده دیگر در طول مدت زمانی که برای تحویل گرفتن وام مسکن انتخاب می‌کنید، مشاهده کنید.
هر چه میزان سپرده ای که بتوانید واریز کنید بیشتر باشد، معاملات وام مسکن بهتری در دسترس شما خواهد بود. نسبت وام به ارزش (میزان وام وام مسکن شما در مقایسه با ارزش ملک) واقعاً در دسترسی به انواع معاملات مهم است، زیرا برخی معاملات برای 80 درصد LTV در دسترس هستند، برخی دیگر برای 70 درصد LTV و غیره.
اگر نرخ ثابتی را برای چند سال انتخاب می‌کنید، مهم است که در پایان مدت زمان ثابت، نرخ استاندارد معامله چقدر است. در حالی که شما معمولاً در موقعیتی هستید که در پایان نرخ ثابت خود، معاملات وام مسکن را تغییر دهید، نمی دانید چه اتفاقی برای بازار وام مسکن خواهد افتاد، بنابراین بهتر است معامله ای با نرخ استاندارد رقابتی انتخاب کنید. شما.
- هر چند وقت یکبار سود دریافت می شود
بیشتر وام دهندگان به صورت ماهانه سود دریافت می کنند و میانگین پرداخت ماهانه را در طول مدت محاسبه می کنند تا همه پرداخت های ماهانه یکسان باشد. سایر وام های مسکن ممکن است سود روزانه دریافت کنند، به این معنی که پرداخت های ماهانه بسته به تعداد روزهای ماه متفاوت است.
اگر شرایط شما تغییر کند، داشتن انعطاف پذیری در مورد پرداخت های وام مسکن می تواند واقعا مهم باشد.
ممکن است بخواهید در مواقعی از پرداخت ها استراحت کنید، یا ممکن است بخواهید بیش از حد پرداخت کنید تا بتوانید وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنید و بهره کلی را کاهش دهید. اگر می خواهید در وام مسکن خود بیش از حد بپردازید، جریمه ها یا محدودیت هایی را که وام دهنده اعمال می کند، بررسی کنید.
همچنین باید هزینه‌های بازپرداخت زودهنگام را که اعمال می‌شود بررسی کنید تا مطمئن شوید که در یک معامله وام مسکن برای مدت طولانی‌تر از آنچه که نیاز دارید، قفل نمی‌شوید.
- مدت قرارداد با نرخ ثابت یا متغیر
تصمیم‌گیری در مورد طول نرخ ثابت می‌تواند تصمیم دشواری باشد، زیرا پیش‌بینی اینکه چگونه نرخ‌های بهره در یک دوره سه یا پنج ساله تحت تأثیر قرار خواهند گرفت، دشوار است.
برخی از افراد ترجیح می دهند خود را در یک نرخ ثابت برای مدت طولانی قفل کنند تا دقیقا بدانند که پرداخت هایشان برای آن مدت چقدر خواهد بود.
با این حال، اگر شرایط تغییر کند، برای مثال وام گیرنده نیاز به تغییر خانه داشته باشد، ممکن است برای خارج شدن از مدت معینی که توافق کرده‌اند، مشمول هزینه بازپرداخت زودهنگام شوند.
کارگزار وام مسکن شما قادر خواهد بود در مورد سناریوهای احتمالی شما صحبت کند تا معاملات انعطاف پذیرتری را شناسایی کند، اگر این احتمال وجود دارد که شما به انعطاف پذیری یا آرامش خاطر نیاز داشته باشید که می توانید بدون جریمه بالا از وام مسکن خود خارج شوید.
نتیجه
دلایل زیادی برای استفاده از کارگزار وام مسکن هنگام خرید خانه وجود دارد، اما بحث کلیدی این است که وام مسکن شما یک خرید بزرگ است و یک معامله وام مسکن به طور قابل توجهی با معامله بعدی متفاوت است.
بدون دریافت مشاوره تخصصی از یک کارگزار، در معرض خطر پرداخت هزاران پوند بیشتر از آنچه اگر معامله بهتری از یک کارگزار به شما نشان داده شده بود، خواهید داشت.
از آنجا که کارگزاران به وام دهندگان بیشتری دسترسی دارند از آنچه شما می توانید به خود دسترسی پیدا کنید ، منطقی است که از آنها برای دسترسی به این وام دهندگان دیگر که می توانند پول زیادی برای شما صرفه جویی کنند ، استفاده کنید.
با اکثر کارگزاران که متقاضیان وام را برای خدمات خود شارژ نمی کنند و در عوض در کمیسیون وام دهنده کار می کنند ، معمولاً هزینه اضافی برای متقاضی وجود ندارد.
بنابراین ، شما می توانید به معاملات بهتر دسترسی پیدا کنید ، مشاوره حرفه ای رایگان دریافت کنید و کارهای سخت زیادی مانند مدیر را انجام داده و توسط واسطه وام مسکن مراقبت می کنید.
جارگون
درک اصطلاحات وام همیشه آسان نیست ، بنابراین در اینجا برخی از اصطلاحات و اصطلاحات که کارگزاران ممکن است به اصطلاح ساده تر از آن استفاده کنند وجود دارد:
جایی که وام دهنده بررسی می کند که چقدر می توانید براساس درآمد و هزینه وام بگیرید. محاسبات این امر می تواند از یک وام دهنده به دیگری متفاوت باشد.
- AIP (توافق نامه در اصل)
سندی که وام دهنده وام را تأیید می کند به شما امکان می دهد مبلغ مشخصی را وام بگیرید. یک سند AIP اغلب به عنوان مدرکی برای فروشنده استفاده می شود که خریدار بالقوه قادر به پرداخت ملک خود خواهد بود.
- APRC (میزان درصد سالانه شارژ)
APRC کل هزینه وام را نشان می دهد و شامل تمام علاقه ها و هرگونه هزینه از وام دهنده است. هزینه براساس پرداخت وام مسکن در طول اصطلاح توافق شده است ، بنابراین می توان برای مقایسه معاملات در همان مدت مدت استفاده کرد.
هزینه ای که وام دهنده شما را برای تنظیم وام خود متهم می کند. شما معمولاً این گزینه را خواهید داشت که آن را به صورت مقدماتی بپردازید و یا برای اضافه کردن آن به وام اضافه شده و به عنوان بخشی از پرداخت های ماهانه خود پرداخت می شود. هنگامی که به وام شما اضافه می شود ، شما به آن علاقه خود را پرداخت می کنید.
اگر هرگونه پرداخت وام مسکن را از دست ندهید ، اینها به عنوان معوقه طبقه بندی می شوند. وام دهنده شما بسته به میزان پرداخت از دست رفته ، روند مشخصی از اقدامات خود را انجام می دهد ، که این امر می تواند در صورت عدم پرداخت هزینه ، خانه شما را مجدداً مورد استفاده قرار دهد.
این نرخ بهره است که توسط بانک انگلیس تعیین شده و بر نرخ ردیاب و نرخ متغیر استاندارد تأثیر می گذارد. نرخ پایه گاهی اوقات تغییر می کند ، در سال 2016 به میزان 0. 25 ٪ و در سال 1989 15 ٪ بود. در سالهای اخیر از 75/0 درصد بالاتر نبوده است اما عواملی مانند نرخ تورم بر تصمیم گرفته شده توسط بانک تأثیر می گذاردکمیته سیاست پولی انگلیس در مورد تغییر نرخ پایه.
بیمه نامه ای که برای هرگونه خسارت به ساختار ملک شما پرداخت می کند. یک وام دهنده وام مسکن شما را ملزم می کند که برای محافظت از وام خود ، بیمه ساختمانها را بیرون آورده باشید.
نوعی وام مسکن که هنگام خرید مالک در حال خرید ملک است ، اما به جای زندگی خود در آن ، اجازه می دهد تا آن را بیرون بکشد.
این مبلغ کلی پولی است که برای خرید یک ملک از وام دهنده وام می گیرید.
- CCJ (حكم دادگاه شهرستان)
اگر نتوانسته اید وام برجسته ای بپردازید ، وام دهنده معمولاً دستور دادگاه CCJ را علیه شما ثبت می کند. داشتن CCJS بر مشخصات اعتباری شما تأثیر می گذارد و می تواند به این معنی باشد که برخی از وام دهندگان آمادگی لازم برای تأمین وام را برای شما ندارند.
هنگامی که یک ملک خریداری می کنید ، فرایند حقوقی درگیر آن را انتقال می دهد.
واریز مبلغ پولی است که شما برای هزینه ملک می گذارید. بیشتر وام دهندگان قبل از اینکه وام رهنی را برای شما فراهم کنند ، حداقل 5 ٪ سپرده را درخواست می کنند.
برای دسترسی به وام های رقابتی تر با نرخ بهره پایین تر ، یک سپرده بزرگتر مورد نیاز است.
- ERC (هزینه های بازپرداخت زودرس)
اگر می خواهید زود هنگام وام خود را پرداخت کنید (یعنی وقتی خانه خود را می فروشید یا معامله وام را تغییر می دهید) ، ممکن است نیاز به پرداخت ERC داشته باشید. معمولاً ERC فقط برای قسمت ثابت معامله اعمال می شود.
حقوق صاحبان سهام مبلغ املاکی است که شما در واقع متعلق به آن هستید. این با کم کردن مبلغی که پرداخت کرده اید (در سپرده و بازپرداخت) از وام رهنی محاسبه می شود.
این نوع وام مسکن برای میزان زمان توافق شده نرخ بهره ثابت دارد که به طور معمول دو ، سه یا پنج سال خواهد بود.
یک ملک آزاد جایی است که شما صاحب زمین هستید نه یک شخص ثالث که زمین را از آن اجاره می دهید.
جایی که یک خریدار دیگر پیشنهاد بالاتری را در مورد ملک ارائه می دهد که پیشنهاد آن را ارائه داده اید و خریدار پیشنهاد آنها را می پذیرد.
ضامن می تواند به عنوان ضمانتی برای وام دهنده عمل کند که پرداخت ماهانه انجام می شود. والدین یا سرپرست قادر به عمل به عنوان ضامن در برخی از انواع وام هستند.
یک طرح دولتی که هدف آن کمک به افراد بیشتری برای تهیه خانه است. انواع مختلفی از کمک برای خرید طرح ها و کمک به خرید ISA وجود دارد.
این نظرسنجی است که قبل از خرید ملکی انجام می شود که هرگونه مسئله ای از قبیل مرطوب ، فرونشست ، برق خارج از کشور و غیره را بررسی می کند.
وام مسکن که فقط بهره پرداخت می شود و نه سرمایه. این بدان معناست که در پایان مدت وام مسکن ، وام مسکن مالکیت ملک را نخواهد داشت و پس از آن نیاز به خرید ملک دارد.
واسطه شخص ثالثی مانند یک کارگزار وام مسکن است که به ترتیب وام کمک می کند و معمولاً برای خدمات خود از وام دهنده می گیرد.
زمینی که ملک شما بر روی آن ساخته شده است متعلق به یک صاحبخانه است و شما باید معمولاً یک بار در سال اجاره زمین را بپردازید.
نسبت محاسبه شده بین ارزش ملک و میزان وام شما. معاملات بهتر برای افرادی که نسبت LTV بهتری دارند (به عنوان مثال ، وام گرفتن 60 ٪ یا کمتر) در دسترس است.
عمل وام مسکن سند قانونی برای تأیید توافق نامه وام است.
سندی که توسط وام دهنده وام مسکن تهیه شده است که جزئیات وام مسکن را شرح می دهد و شما را قادر می سازد تا محصول را با دیگران مقایسه کنید.
مدت زمانی که توافق نامه وام را از بین می برید ، اغلب 25 یا 30 سال است اما این می تواند متفاوت باشد.
جایی که شما بیشتر از وام خود را مدیون وام خود هستید. این می تواند در جایی اتفاق بیفتد که مقادیر خاصیت کاهش یابد.
جایی که شما بیشتر از مبلغ توافق شده وام خود را پرداخت می کنید. برخی از وام دهندگان برای انجام این کار جریمه می شوند اما به طور کلی به وام گیرنده اجازه می دهد تا وام خود را سریعتر بپردازد و سود کلی کمتری را بپردازد.
در جایی که وام خود را از یک ملک به دیگری منتقل می کنید ، بدون نیاز به توافق نامه وام مسکن دیگر.
گرفتن وام مسکن جدید بدون جابجایی خانه. دلایل مختلفی برای جابجایی وجود دارد ، از جمله حرکت به معامله بهتر و آزادسازی سهام در اموال شما.
نوع استاندارد وام مسکن که در آن شما هم بهره و بازپرداخت سرمایه را پرداخت می کنید ، بر خلاف تنها بهره در جایی که فقط بهره را پرداخت می کنید.
مالیاتی که هنگام خرید ملک پرداخت می شود. این در حال حاضر برای خواص با 125،000 پوند یا بیشتر قابل اجرا است.
- SVR (نرخ متغیر استاندارد)
نرخی که وام مسکن پس از اتمام دوره نرخ ثابت یا ردیاب بازگردد. مردم معمولاً پس از بازگشت معامله به SVR ، به دنبال معامله جدید وام مسکن هستند ، زیرا معمولاً بالاتر از علاقه ای است که می توانند به یک معامله جدید بدست آورند.
سندی که مالکیت ملک را نشان می دهد.
وام با نرخ متغیر که نرخ پایه را ردیابی می کند ، یعنی اگر نرخ پایه با 0. 25 ٪ افزایش یابد ، پرداخت ماهانه وام نیز انجام می شود.
جرارد بون B. A.(هونز) ، cemap ، cerer
جرارد یکی از بنیانگذاران و شریک کارگزاران Boon است. جرارد پس از مطالعه بسیاری از زمینه های خدمات مالی در دانشگاه لیدز و پس از اتمام مدارک تحصیلی CEMAP و CERER ، دانش گسترده ای از صنعت وام ، بیمه و آزادسازی سهام کسب کرده است.
