روش رتبه بندی برای کارگزاران
NerdWallet کارگزاران را در مقیاس 1 تا 5 ستاره رتبه بندی می کند که 5 بهترین امتیاز ممکن است. رتبه بندی ها به دهم یک ستاره افزایش می یابد - به عنوان مثال، 4. 7، 4. 8 و غیره. اطلاعات دقیق در مورد نحوه رتبه بندی کارگزاران و عواملی که در ارزیابی های خود در نظر می گیریم در زیر آمده است.
نحوه عملکرد رتبه‌بندی کارگزار ما: فرمول رتبه‌بندی ما یک رتبه‌بندی پایه برای هر کارگزار به طور کلی، از 1. 0 تا 5. 0 ستاره محاسبه می‌کند. این رتبه‌بندی بر اساس ویژگی‌های اصلی کارگزار است - عواملی که برای سرمایه‌گذار عادی بیشترین اهمیت را دارند و مستقیماً بر نحوه انتخاب کارگزار و استفاده از حساب‌های سرمایه‌گذاران تأثیر می‌گذارند. آنها هستند:
سپس یک تعدیل استاندارد را برای امتیاز نهایی اعمال می‌کنیم تا عواملی را که پیشنهادات میز را در نظر می‌گیریم در نظر بگیریم. اگر کارگزار اینها را ارائه ندهد، تعدیل دریافت نمی کنند. برای امتیاز کلی کارگزار، این تعدیل استاندارد در صورتی اعمال می‌شود که آنها پنج ستاره در دسته‌های حداقل حساب، هزینه عدم فعالیت و کارمزد سالانه ما کسب کنند، که لازم است حداقل 25 دلار یا کمتر از آن حساب داشته باشند و هزینه عدم فعالیت یا هزینه سالانه دریافت نکنند.
فرآیند جمع آوری و بررسی داده ها
NerdWallet در حال حاضر 17 کارگزاری آنلاین را بررسی می کند که حساب های خودگردان را ارائه می دهند. این کارگزاری ها اکثریت بازار کارگزاری را بر اساس دارایی های تحت مدیریت خود تشکیل می دهند.
ما داده‌ها را از ارائه‌دهندگان جمع‌آوری می‌کنیم و نمایش‌های ارائه‌دهنده را در صورت لزوم مشاهده می‌کنیم. فرآیند ما با ارسال پرسشنامه های دقیق به ارائه دهندگان شروع می شود. ساختار پرسشنامه ها به گونه ای است که به طور یکسان پاسخ های مطلوب و نامطلوب را به دست می آورند. آنها برای تولید نتایج از پیش تعیین شده طراحی یا آماده نشده اند. پاسخ‌های پرسشنامه، همراه با نمایش محصول، مصاحبه با پرسنل ارائه‌دهنده و تحقیقات عملی توسط متخصصان ما، فرآیند ارزیابی اختصاصی ما را تشکیل می‌دهند که عملکرد هر ارائه‌دهنده را در بیش از 20 عامل امتیاز می‌دهد.
خروجی نهایی رتبه بندی کلی ستاره را ایجاد می کند. رتبه ها به نزدیکترین دهم گرد می شوند. این رتبه‌بندی‌های کلی ستاره در صفحات جمع‌بندی و بررسی ارائه‌دهنده ظاهر می‌شوند. سپس ما تحت یک فرآیند ارزیابی اضافی قرار می گیریم تا لیستی از بهترین کارگزاران را برای انواع خاصی از مصرف کنندگان ایجاد کنیم. این ارزیابی وزن عوامل را تنظیم می‌کند (و ممکن است عواملی را حذف یا اضافه کند) تا بر مواردی که برای مصرف‌کننده‌ای که در فهرست مورد هدف قرار گرفته‌اند، بیشتر اهمیت را تأکید کند - برای مثال، فهرست ما از بهترین کارگزاران برای مبتدیان به عواملی مانند پشتیبانی آموزشی و سهولت وب‌سایت اهمیت زیادی می‌دهد. استفاده کنید. به همین دلیل، رتبه بندی ستاره کلی ارائه دهنده همیشه عامل اصلی تعیین کننده گنجاندن در لیست ها یا برنامه جوایز NerdWallet نیست.
به روز رسانی اطلاعات
نویسندگان و ویراستاران ما به صورت سالانه بررسی های کارگزار را انجام می دهند. در طول سال، ما با ارائه دهندگان ارتباط برقرار می کنیم و هر گونه تغییر در پیشنهادات آنها را به روز می کنیم.
وزن دهی عوامل
وزن دهی هر عامل رتبه بندی بر اساس ارزیابی تیم ما است که کدام ویژگی برای مصرف کنندگان مهم است و کدام یک به معنی دارترین روش بر تجربه مصرف کننده تأثیر می گذارد. ارائه دهندگان امتیاز کلی را بر اساس فاکتورها و وزن های ذکر شده در این صفحه کسب می کنند. با این حال، همانطور که در بالا توضیح داده شد، عوامل در نظر گرفته شده و میزان سنگین وزن آن عوامل برای ایجاد لیست هایی تنظیم می شود که انواع خاصی از مصرف کنندگان را هدف قرار می دهد، مانند مبتدیان، معامله گران پیشرفته یا سرمایه گذاران IRA.
تیم بررسی
تیم بررسی متشکل از نویسندگان، محققان و ویراستاران باتجربه است که سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های متقابل، صندوق‌های شاخص، صندوق‌های قابل معامله در بورس، سرمایه‌گذاری‌های جایگزین، سرمایه‌گذاری مسئولیت‌پذیر اجتماعی، مشاوران مالی، بازنشستگی و استراتژی سرمایه‌گذاری را پوشش می‌دهند. علاوه بر حضور در NerdWallet، کار اعضای تیم ما در نیویورک تایمز، واشنگتن پست، فوربس، یو‌اس‌ای تودی، بلومبرگ نیوز، نزدک، MSN، MarketWatch، Yahoo Finance و دیگر رسانه‌های ملی و منطقه‌ای منتشر شده است. هر نویسنده و ویراستار از دستورالعمل های سختگیرانه NerdWallet برای یکپارچگی ویراستاری پیروی می کند.
تخصص ترکیبی تیم سرمایه‌گذاری ما به فرآیند بررسی ما تزریق می‌شود تا از ارزیابی متفکرانه محصولات و خدمات از دیدگاه مشتری اطمینان حاصل شود. نویسندگان و ویراستاران ما با هم بیش از 50 سال تجربه در نوشتن در مورد امور مالی دارند.
حداقل حساب
ما در نظر گرفتیم که آیا ارائه دهندگان به حداقل حساب نیاز دارند (کمترین مقدار دلاری که می توانید با آن حساب باز کنید) و اگر چنین است، حداقل چقدر است. یک حساب حداقل 25 دلاری یا کمتر، بالاترین رتبه را کسب می کند که 5 ستاره است، و حساب حداقل 2500 دلاری یا بالاتر، کمترین رتبه، 1 ستاره را کسب می کند.
انتخاب سرمایه گذاری
این دسته موارد زیر را از هر ارائه دهنده در نظر می گیرد:
پلت فرم معاملاتی
ما در نظر می گیریم که هر ارائه دهنده چند ویژگی به مشتریان ارائه می دهد. اگر ارائه‌دهنده‌ای ابزارهای تحلیل و غربالگری پیشرفته، شاخص‌ها و مطالعات فنی را برای ترسیم نمودار، و طیف گسترده‌ای از اخبار و تحقیقات جریانی رایگان به همه مشتریان ارائه دهد، بالاترین امتیاز را کسب می‌کند. اگر هیچ پلت فرم معاملاتی ارائه ندهد، کمترین امتیاز را کسب می کند.
