کجا و چگونه می توان پول را در انگلستان سرمایه گذاری کرد؟

هر گروه سنی نیازها و اهداف خاص خود را دارد ، اما مهم نیست که به کدام گروه تعلق دارید ، دانستن اینکه چگونه می توانید پول را در اینجا در انگلستان سرمایه گذاری کنید تا پول خود را رشد دهید بسیار مهم است. آنچه در زیر می آید یک راهنمای خاص است که توصیه می کنیم در صورت بروز نیاز به آن مراجعه کنید.

سرمایه گذاری در Money UK: جدول خلاصه

برای سهولت در مرجع ، تصمیم گرفتیم نحوه سرمایه گذاری راهنمای پول خود را در سه مرحله زندگی ، که عبارتند از:

• زیر 40 سال
• کسانی که میانسال هستند
• بیش از 60s

وقتی صحبت از کنار گذاشتن پول می شود ، ما معمولاً آن را در حساب های پس انداز قرار می دهیم و آن را در محصولات مختلف سرمایه گذاری می کنیم.

درک تفاوت بین دو مفهوم مهم است زیرا آنها بازده و سطح ریسک قابل توجهی را ارائه می دهند. بنابراین ، دانستن چگونگی کسب درآمد از پس انداز بسیار مهم است ، و این سؤالی که سرمایه گذاران از خود می پرسند ، از کجا می توانم با خیال راحت پول خود را در انگلستان سرمایه گذاری کنم؟

نحوه سرمایه گذاری پس انداز

در انگلستان ، هنگامی که پول را به یک حساب پس انداز مجاز توسط FSC ها منتقل می کنید ، تا 85،000 پوند از وجوه شما بی خطر است و بازده تضمین می شود. برای بسیاری از افراد ، بهترین راه برای شروع صرفه جویی در هزینه به تدریج است و آنها معمولاً حساب های پس انداز منظم را به عنوان وسیله نقلیه مورد نظر خود انتخاب می کنند. دیگران ، که می خواهند دسترسی فوری به پس انداز خود داشته باشند ، ممکن است یک حساب پس انداز دسترسی آسان را انتخاب کنند.

گزینه های مختلفی وجود دارد و اگر تعجب می کنید بهترین راه برای پس انداز پول چیست. محبوب ترین گزینه ها عبارتند از:

• حساب های دسترسی آسان - ایده آل برای پس اندازان که نگران هستند ، ممکن است با عجله به پس انداز خود دسترسی پیدا کنند. روند نزولی نرخ کم بهره است که به طور معمول بین متغیر 0. 10 ٪ تا 2. 15 ٪ است. علاوه بر این ، برخی از حساب ها محدودیتی را به تعداد برداشت هایی که می توانید بیش از 12 ماه انجام دهید ، تحمیل می کنند.
• حساب های پس انداز توجه - با این حساب ها ، شما باید قبل از برداشت ، به ارائه دهنده حساب 30 ، 60 یا 90 روز اطلاع دهید. علاقه به طور معمول بین 0. 10 ٪ و 2. 65 ٪ است و متغیر است. معمولاً نرخ بهره پایین به اعلان های کوتاه تر داده می شود.
• حساب های پس انداز منظم - مناسب برای کسانی که می توانند هر ماه مبلغ پایدار پول را پس انداز کنند. برخی از ارائه دهندگان اجازه برداشت در طول زندگی یک حساب را ندارند. دیگران خواهند کرد. حساب ها یا نرخ بهره متغیر یا ثابت را ارائه می دهند. نرخ های معمولی بین 1 ٪ تا 2. 5 ٪ است.
• اوراق قرضه ثابت - اینها برای صرفه جویی در مبالغ قابل توجه بیشتر پول و دریافت بهترین نرخ بهره مناسب هستند. حساب های با نرخ ثابت می توانند تا 4. 6 ٪ علاقه را ارائه دهند ، اما شما نمی توانید بدون تحمل یک مجازات مالی قابل توجه ، به پس انداز خود دسترسی پیدا کنید.

گزینه های نشان داده شده در بالا برخی از روشهای محبوب برای پس انداز پول در انگلستان است. با این حال ، همه اینها بر اساس شرایط یک فرد به تصمیمات شخصی می رسد.

نکته قابل توجه در مورد این حساب های پس انداز معمولی این است که علاقه ای که آنها می پردازند ناامید کننده است ، به خصوص هنگام در نظر گرفتن تورم انگلیس ، که در حال حاضر 10. 1 ٪ است. با این حال ، برخی از کارشناسان پیش بینی می کنند که در طول سال حتی به 11 ٪ افزایش می یابد.

بهترین راه برای صرفه جویی در هزینه برای ساکنان انگلستان ممکن است سرمایه گذاری آن باشد نه صرفه جویی در آن. اما در حالی که پول شما در یک حساب پس انداز ایمن است ، هنگام سرمایه گذاری در آن در معرض خطر است ، بنابراین باید ضمن در نظر گرفتن سطح ریسک سرمایه گذاری خود ، نحوه سرمایه گذاری پول را در نظر بگیرید.

سرمایه گذاری برای مبتدیان: زیر دستورالعمل های زیر 40s

ترجیحاً شروع به سرمایه گذاری در سنین جوانی - جوان تر ، بهتر. اگر خوش شانس هستید ، والدین یا سرپرستان قانونی ممکن است تصمیم گرفته باشند که هنگام کودکی سرمایه گذاری از طرف شما را آغاز کنند. این یک راه عالی برای شروع سرمایه گذاری بدون حتی دانستن آن است.

فرض کنید شما خوش شانس هستید که والدینی دارید که در سنین جوانی به شما یک سبد سرمایه گذاری هدیه می دهند. در این حالت ، آنها همچنین باید با تشویق شما به عنوان کودک برای پیروی از پیشرفت حساب یا نمونه کارها ، بهترین راهنمای مبتدی را برای سرمایه گذاری به شما ارائه دهند ، از این طریق علاقه شما را برانگیخته اند.

اگر شما یکی از افراد خوش شانس نبودید ، شروع به کار خیلی زود نیست و در سن 18 سالگی چراغ سبز را می گیرید. با این حال ، سرمایه گذاری برای مبتدیان در انگلیس ممکن است در ابتدا کمی دلهره آور به نظر برسد. نه تنها یک عامل خطر در نظر گرفته می شود ، بلکه چگونگی شروع سرمایه گذاری در محصولات انگلستان و از کجا شروع سرمایه گذاری می تواند به نظر برسد که درک آن دشوار است.

در این مقاله ، ما نه تنها در مورد چگونگی سرمایه گذاری برای مبتدیان بحث می کنیم بلکه بهترین نکات سرمایه گذاری را برای مبتدیان ارائه می دهیم. بنابراین ، راهنمای سرمایه گذار جوان شما از اینجا شروع می شود.

سرمایه گذاری مبانی برای مبتدیان - درک علاقه مرکب

اولین چیزی که باید سر خود را به دست آورید ، آنچه مورد علاقه و قدرتی است که در اختیار دارد. منظور ما از این چیست؟ما در مورد علاقه مرکب صحبت می کنیم. این نوع علاقه ای است که به خود علاقه دارد.

علاقه ایجاد شده در یک سال به سرمایه گذاری اولیه اضافه می شود و پس از آن ، به کل سالانه در حال انجام که علاقه بیشتری به آن می دهد ، اضافه می شود. چندین ماشین حساب مورد علاقه مرکب برای نشان دادن روند درک بهتر وجود دارد.

تا آنجا که گزینه های سرمایه گذاری بلند مدت پیش می رود ، علاقه مرکب رشد قابل توجهی می بخشد. افتتاح حسابی که این نوع علاقه را ارائه می دهد یکی از نکات برتر برنامه ریزی مالی برای بزرگسالان است.

نکته مهم دیگر برای سرمایه گذاری پول برای مبتدیان ، انتخاب سرمایه گذاری های بلند مدت است. ما فقط آنها را در رابطه با علاقه مرکب ذکر کرده ایم ، بلکه این نه تنها رشد است که سرمایه گذاری در بلند مدت سرمایه گذاری های مناسبی را برای مبتدیان انجام می دهد. همچنین به کاهش خطر کمک می کند.

این همه در مورد رابطه بین نوسانات و زمان است. در اصل ، هرچه مدت زمان افزایش سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد ، احتمالاً سرمایه گذاری شما می تواند روند نزولی بازار را آب و هوا کند. رشد سرمایه گذاری های بلند مدت بسیار خطرناک تر از سرمایه گذاری های کوتاه مدت است.

نحوه شروع برنامه ریزی مالی

در حالی که سرمایه گذاری پول برای مبتدیان بسیار مطلوب است ، این چیزی نیست که باید به آن عجله کنید. درعوض ، بهتر است اگر ابتدا یاد بگیرید که چگونه برنامه ریزی مالی خود را انجام دهید.

مردم می خواهند به امید دستیابی به امنیت مالی سرمایه گذاری کنند و برنامه ریزی مالی شخصی برای بزرگسالان هدف اصلی است.

برای پیاده شدن به پای راست ، سرمایه گذاران جوان Wannabe باید اهداف مالی کوتاه ، میان مدت و بلند مدت خود را شناسایی کنند. اگر نتوانید این اهداف را تعیین کنید ، به احتمال زیاد بیشتر از آنچه باید هزینه کنید ، این بدان معنی است که در صورت نیاز به پول ، کوتاه می آیید.

برنامه ریزی مالی برای دانشجویان نیز مهم است ، اما حتی حیرت انگیز ترین نمی تواند همه چیز را که می تواند بر وضعیت مالی آنها تأثیر بگذارد ، پیش بینی کند ، همانطور که همه گیر Covid-19 به طور مناسب نشان می دهد. اما حداقل فکر کردن شما را مجبور می کند تا فکر کنید که چه اتفاقی می افتد و سعی می کنید تا آنجا که می توانید آماده باشید. این فقط برای سرمایه گذاران Wannabe صدق نمی کند. این کاری است که همه سرمایه گذاران باید به عنوان یک روند مداوم در طول زندگی انجام دهند.

با توجه به بهترین سرمایه گذاری های بلند مدت

یکی از محبوب ترین گزینه های پس انداز بلند مدت ETFS است. ابتدای ETF برای "صندوق های معامله شده مبادله" است.

صندوق قابل معامله در بورس، صندوقی است که توسط چندین سرمایه گذار به اشتراک گذاشته می شود. آنها برای ردیابی یک دارایی، کالا یا شاخص خاص طراحی شده اند و می توانند در بورس اوراق بهادار به روشی مشابه سهام و سهام معمولی خرید و فروش شوند. آنها می توانند برای ردیابی کالاهای منفرد یا مجموعه های گسترده و متنوع اوراق بهادار ساختار شوند. ETF ها نیازی به مدیریت فعال ندارند زیرا سرمایه گذاری های غیرفعال هستند.

ETF ها سبدهایی هستند که از قبل بازسازی شده اند. Moneyfarms Portfolio 4 یک نمونه عالی از این موارد است. این یک راه عالی برای سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان است زیرا یک سرمایه گذاری بلند مدت است، بنابراین ریسک کمتری دارد. همچنین شامل طیف گسترده ای از محصولات در سبد خود است که محافظ دیگری در برابر خطر - تنوع - ایجاد می کند.

البته، شما می‌خواهید تا جایی که ممکن است پول نقدی که به سختی به دست آورده‌اید را از دست مأمور مالیات دور نگه دارید، و این چیزی است که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.

سرمایه گذاری در سهام و ISA های سهام و به طور قانونی پرداخت مالیات کمتر

بهترین راه برای سرمایه گذاری پول در بریتانیا و اجتناب قانونی از پرداخت مالیات، استفاده از لفاف مالیاتی است. حساب‌های سرمایه‌گذاری مانند ISA‌ها خود را در اطراف دارایی‌ها می‌پیچند و از آن‌ها در برابر برخی یا همه مالیات‌هایی که در غیر این صورت مأمور مالیات ادعا می‌کرد، محافظت می‌کند.

یکی از بهترین چیزها برای سرمایه گذاری در سنین پایین، ISA سرمایه گذاری است که به عنوان سهام و سهام ISA نیز شناخته می شود. ما در مورد سرمایه گذاری برای مبتدیان در حالی که هنوز کودک هستند صحبت کردیم، و دو گزینه پس انداز بلندمدت که می توانید به سراغ آنها بروید، ISA های نقدی Junior و ISA های سهام و سهام خردسال است.

هر دو نوع ISA های جوان (JISA) زمانی که کودک به هجده سالگی خود می رسد به ISA های بزرگسال عادی تبدیل می شود.

قبلاً در مورد نرخ‌های بهره ضعیفی که حساب‌های پس‌انداز ارائه می‌دهند بحث کردیم، و JISAهای نقدی خیلی بهتر نیستند. با این حال، بازده سهام و سهام JISA به طور قابل توجهی بهتر است. به گزارش مانی فارم، ISAهای سرمایه گذاری شبیه سازی شده در دهه گذشته میانگین بازدهی 9. 64 درصدی در سال داشته اند، در مقابل ISA های نقدی که تنها 1. 21 درصد بازدهی داشتند.

اما دلیل اینکه ISAهای سهام و سهام بسیار محبوب هستند، نه تنها بازدهی قابل توجهی بهتر، بلکه تمایل به کسب درآمد است، بلکه این واقعیت است که ISAها پوشش مالیاتی هستند. در شرایط عادی، شما مجبور نیستید آنها را در اظهارنامه مالیاتی اعلام کنید و مشمول مالیات بر درآمد یا عایدی سرمایه نیستند.

آیا وام مسکن و سرمایه گذاری می توانند با هم وجود داشته باشند؟

به جای سرمایه گذاری نقدی تخصیص نشده، برخی افراد ترجیح می دهند برای کاهش مانده مانده و پرداخت زودتر وام مسکن، به حساب های وام مسکن خود پرداخت های اضافی انجام دهند.

اگرچه بدون شک پرداخت وام مسکن گزینه ای است ، اما ممکن است بهترین مکان برای سرمایه گذاری در انگلیس نباشد زیرا به وجوه دسترسی ندارید و مالیات می پردازید. به عبارت دیگر ، این ممکن است یک سرمایه گذاری خوب نباشد. همچنین این واقعیت وجود دارد که می توانید هزینه یا هزینه ای را برای تسویه حساب زودهنگام متحمل شوید.

ممکن است بهتر باشید اجازه دهید وام مسکن مسیر خود را اجرا کند زیرا معمولاً ارزانترین شکل وام است که تا به حال دریافت خواهید کرد. با این حال ، اگر پول نقد غیرقانونی باقی مانده است ، می توانید آن را در سهام قرار دهید و ISA را به اشتراک بگذارید و از مزایای نرخ بهره بالاتر که ارائه می دهند ، استفاده کنید.

سرمایه گذاری در کودکان

با توجه به مزایای افتتاح یا پرداخت به ISA جوان برای فرزندان یا نوه های خود از نظر شروع آنها در راه سرمایه گذاری برای مبتدیان ، برخی از افراد نیز آن را تعهدی برای کمک به تأمین آینده مالی کودک می دانند. این یک مسئولیت اخلاقی است و کسی است که به کمک هزینه شخصی بزرگسالان خود نمی خورد. اما در مورد آینده مالی شما چیست؟

چگونه می توان برای بازنشستگی سرمایه گذاری کرد

اگر از خود می پرسید که آیا من بازنشستگی را شروع می کنم ، پاسخ بله ، شما باید و هرچه زودتر بهتر باشد.

همه ساکنان انگلستان که شاغل بوده اند و کمک های بیمه ملی خود را پرداخت کرده اند ، حق بازنشستگی دولتی را دارند. اما اگر فقط هنگام بازنشستگی به بازنشستگی دولتی متکی باشید ، به همین دلیل حقوق بازنشستگی در محل کار معرفی می شود.

حقوق بازنشستگی در محل کار

بازنشستگی در محل کار برای اولین بار در سال 2012 ظاهر شد که کارفرمایان مجبور شدند آنها را به کارمندان خود ارائه دهند. امروز همه کارفرمایان موظفند این کار را انجام دهند. بنابراین ، اگر بیش از 22 سال سن دارید ، به طور کامل یا پاره وقت شاغل هستید و سالانه بیش از 10،000 پوند درآمد کسب می کنید ، لازم نیست تعجب کنید که من می توانم حقوق بازنشستگی را شروع کنم. شما به طور خودکار وارد یک طرح بازنشستگی در محل کار خواهید شد.

سرمایه گذاری برای بازنشستگی خود

اگر برنامه ریزی مالی را در دهه 30 خود شروع کنید ، یکی از مواردی که باید در مورد آن فکر کنید ، بازنشستگی شماست. برای اکثر افراد ، این به معنای فکر کردن در مورد گزینه های بازنشستگی موجود است. ما قبلاً در مورد حقوق بازنشستگی در محل کار صحبت کرده ایم ، و آنها یا می توانند برنامه های سودمند یا تعریف شده را تعریف کنند.

مزایای تعریف شده و بازنشستگی مشارکت تعریف شده

این نوع حقوق بازنشستگی به همان روش کار می کند به همان اندازه که مشارکتها در بودجه انتخاب شده توسط ارائه دهنده بازنشستگی سرمایه گذاری می شوند. این طرح ها مفید هستند زیرا در واقع ، شما به لطف کمک های کارفرمای خود پول رایگان دریافت می کنید.

در حالی که حقوق بازنشستگی مزایای تعریف شده صرفاً توسط کارفرمایان تأمین می شود ، طرح های مشارکت تعریف شده توسط کارفرما و کارمند کمک می شود. در نتیجه ، طرح های مشارکت تعریف شده در درجه اول جایگزین طرح های سود تعریف شده شده اند.

نوع دیگری از مستمری در محل کار به نام SIPP در محل کار وجود دارد. با این حال ، بسیار نادر است. مقدمات مربوط به بازنشستگی شخصی خود در محل کار است.

ما برای بیش از 80،000 سرمایه گذار درآمد ساده می کنیم

امروز ISA ایده آل خود را پیدا کنید

اکثریت قریب به اتفاق حقوق بازنشستگی SIPP در انگلستان حقوق بازنشستگی خصوصی است. اگر قصد دارید خودتان سرمایه گذاری های SIPP را مدیریت کنید ، باید یک سرمایه گذار با تجربه باشید. اگر نیستید ، به دنبال مشاوره یک مشاور مالی مستقل باشید.

اشکال دیگر سرمایه گذاری برای بازنشستگی شما

لازم نیست به حقوق بازنشستگی و حقوق بازنشستگی در محل کار خود اعتماد کنید. با این حال ، بسیاری از افراد برنامه ریزی مالی را از 35 یا بعد از آن شروع می کنند زیرا راضی نیستند که حقوق بازنشستگی و حقوق بازنشستگی دولتی آنها از نوع زندگی که امیدوارند در بازنشستگی خود از آن لذت ببرند ، پشتیبانی می کند. بنابراین ، آنها در جای دیگری به مواردی مانند ISA های Lifetime یا حقوق بازنشستگی نگاه می کنند.

افرادی که می خواهند به خرید خانه اول خود کمک کنند می توانند از ISA های Lifetime استفاده کنند. آنها همچنین از آن برای تکمیل حقوق بازنشستگی خود استفاده می کنند. شما فقط می توانید 4000 پوند در سال به لیزا کمک کنید ، اما دولت 25 ٪ از شما را به شما می دهد. متأسفانه ، شما فقط می توانید تا چهلمین سالگرد تولد خود به آنها کمک کنید. به همین دلیل است که بیشتر مردم سهام خود را انتخاب می کنند و ISA را به اشتراک می گذارند.

جدول زیر نشان می دهد که سهام و سهام در سن بازنشستگی شما ارزش دارد ، با فرض اینکه شما هیچ سرمایه گذاری اولیه ندارید اما در پایان هر ماه 250 پوند کمک می کنید و نرخ سود مرکب 6 ٪ در سال است.

شروع حقوق بازنشستگی در 50 سال بسیار دیر است ، اما حتی اگر به شکل سرمایه گذاری ISA باشد و شما در سن بازنشستگی 67 سال کار می کنید ، در این سن ، سرمایه گذاری شما می تواند تقریباً 86،639 پوند ارزش داشته باشد.

هر مقدار p rojected با استفاده از فرمول نرخ بهره مرکب محاسبه شد. جدول فرض می کند که تاریخ شروع ISA شما زمانی است که شما 20 ، 30 ، 40 یا 50 ساله هستید.

بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت انگلیس

ما به دنبال این هستیم که در کجا سرمایه گذاری کنید یا پول خود را در کوتاه مدت قرار دهید ، ما برخی از بهترین سرمایه گذاری های کوتاه مدت در انگلستان را جمع آوری کرده ایم.

حساب های پس انداز با بازده بالا: اگر می خواهید برای مدتی پس انداز کنید ، پول خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا قرار دهید. این نرخ بهره بهتری نسبت به یک حساب بانکی سنتی پرداخت می کند. به عنوان مثال ، حساب های پس انداز با بازده بالا از 0. 5 ٪ تا 5 ٪ بهره در مقایسه با 0. 1 ٪ ارائه شده توسط سایر حساب های پس انداز پرداخت می شود.

اوراق قرضه دولتی: اوراق قرضه دولتی ، که به عنوان گیلت نیز شناخته می شود ، اوراق بهادار بدهی است که توسط دولت انگلستان برای نرخ بازده ثابت صادر شده است. با این حال ، آنها توسط FSC ها پشتیبانی نمی شوند.

صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت: صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت وجوهی با مجموعه ای از اوراق شرکتی است که توسط سازمان های بزرگ برای تأمین مالی سرمایه گذاری های خود صادر می شود. این وجوه سود پرداخت می کنند ، ریسک نرخ بهره کمتری دارند و در کمتر از پنج سال بالغ می شوند.

سهام: سرمایه گذاری سهام و سهام در کوتاه مدت بسیار خطرناک است و به دلیل نوسانات بازار سهام می توانید پول خود را از دست دهید ، اما آنها همچنین می توانند پاداش دهند. شما می توانید کمتر از یک سال سهام سرمایه گذاری کوتاه مدت را در اختیار داشته باشید. سهام و سهام ISA و ISA های نقدی روشهای خوبی برای سرمایه گذاری در سهام هستند.

گواهی سپرده: گواهی سپرده نوعی حساب پس انداز است که نرخ بهره بالاتری را نسبت به سایر محصولات بانکی ارائه می دهد. یک موسسه مالی یا بانک ها سی دی را برای سپرده گذاران صادر می کنند. مردم پول خود را به مدت یک دوره CD در یک حساب CD واریز می کنند ، از ماه تا پنج سال ، و به آنها سود پرداخت می شود.

صندوق های بازار پول: صندوق های بازار پول به شما کمک می کند تا پول خود را در اوراق بهادار کوتاه مدت مانند اوراق قرضه دولت ، شرکت ها و شهرداری سرمایه گذاری کنید. با این حال ، MMF توسط FSC ها بیمه نمی شوند. گزینه امن تر سرمایه گذاری در یک حساب بازار پول است.

نحوه سرمایه گذاری در املاک انگلستان با کمی پول

بیایید چگونگی سرمایه گذاری در املاک در انگلستان را با کمترین پول ممکن در املاک بررسی کنیم.

REITS: شما می توانید در REIT سرمایه گذاری کنید. اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) یک نمونه کارها است که شامل مجموعه ای از سهام از دارایی های تجاری و مسکونی تولید کننده درآمد است. سود با سهامداران به اشتراک گذاشته می شود و معمولاً ریسک کم دارند. همچنین می توانید سهام REIT را خریداری کنید.

گزینه اجاره ملک: با توجه به حداقل 1 پوند ، می توانید یک ملک را با قصد خرید آن در پایان دوره اجاره اجاره کنید. توافق نامه ای بین صاحب ملک و اجاره دهنده انجام می شود و در پایان اجاره نامه ، اجاره دهنده می تواند گزینه را ورزش کند یا گزینه را از بین ببرد.

جمع آوری سرمایه گذاری املاک: سرمایه گذاری املاک به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا سهم عدالت از یک ملک را داشته باشند. سرمایه گذاران پول را در یک استخر سرمایه گذاری که برای خرید ملک استفاده می شود ، قرار می دهند. به عنوان مثال ، شما می توانید در توسعه املاک سرمایه گذاری کنید که در آن سود از فروش ملک حاصل می شود یا در جمع آوری کمک های مالی در محل سرمایه گذاری در بین سرمایه گذاران سرمایه گذاری می کند.

دستورالعمل های میانسال: چگونه برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید

دستورالعمل های میانسال: چگونه برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید

نداشتن برنامه بازنشستگی احتمالاً شما را به دردسر می اندازد. بنابراین ، در حالی که جوانان قابل درک است که فکر می کنند برای بازنشستگی خود فکر کنند ، تا زمانی که به شما نزدیک می شوید یا در دوران میانه خود هستید ، این چیزی است که شما باید به آن توجه جدی کنید.

با توجه به اصول اولیه حقوق بازنشستگی و سایر گزینه ها ، اکنون می خواهیم توجه خود را به ارائه برخی از نکات برتر برنامه ریزی بازنشستگی جلب کنیم.

بیشتر افراد به بالاترین سطح حرفه خود می رسند و در سالهای میانسالی خود به بهترین درآمد خود می رسند. بنابراین ، این زمان برای استفاده از آن از نظر داشتن برنامه سرمایه گذاری مناسب یا برنامه های موجود است.

سرمایه گذاری پولی که HMRC انگلیس در آن دخالت نمی کند

هرچه بیشتر درآمد کسب کنید ، مأمور مالیات بیشتر شما را از بین می برد ، بنابراین هر برنامه سرمایه گذاری شخصی یا برنامه ای که در نظر بگیرید ، باید آنها را از نظر مالیات بر درآمد بهینه کنید. این جایی است که مالیات های ISAS بهترین امتیاز را کسب می کنند. استفاده کامل از کمک هزینه ISA شخصی شما مهم است. می توانید با سرمایه گذاری در ISA های حاوی سهام و سهام ، ETF یا ESG از کمک هزینه خود استفاده کنید. کمک هزینه فعلی ISA برای هر نفر 20،000 پوند در سال است ، اما متأسفانه ، اگر در سال مالیات از آن استفاده کامل نکنید ، نمی توانید تعادل را به جلو انجام دهید. شما آن را از دست می دهید

چگونه می توان به بهترین وجه سرمایه گذاری کرد و به محیط زیست کمک کرد

ابتدای ESG برای محیط زیست ، اجتماعی و حاکمیتی است. این سرمایه گذاری های سبز است که از نظر مسائل زیست محیطی و تغییرات آب و هوا در شرایط امروز به طور فزاینده ای محبوب می شوند و به همین دلیل مردم به دنبال سرمایه گذاری های پایدار هستند. دانستن محصولات برای سرمایه گذاری در کدام بهترین استفاده از پول و شرایط شما کار ساده ای نیست ، اما می توانید از شرکتهای مدیریت ثروت دارای مجوز FSCS مشاوره سرمایه گذاری سازنده دریافت کنید.

در کوتاه مدت از سرمایه گذاری در محصولات انگلستان غافل نشوید.

شما باید پول خود را برای شما کار کنید ، بنابراین بررسی کنید که در حساب های پس انداز کم بهره هیچ چیز در آن قرار نداده اید.

خوب ، خوب است که کمی کنار بگذارید که بتوانید به سرعت برای موارد اضطراری پیش بینی نشده دسترسی پیدا کنید ، اما فراتر از آن ، برخی از برنامه های سرمایه گذاری نسبتاً کوتاه مدت در سهام و سهام انگلستان می توانند بازده خوبی به شما بدهند.

ما در مورد سرمایه گذاری طولانی مدت صحبت می کنیم ، اما این همیشه به معنای برنامه ریزی برای بازنشستگی در 60 یا بالاتر نیست."بلند مدت" به معنای پنج سال یا بیشتر در محافل سرمایه گذاری است ، اما پنج سال نسبتاً کوتاه است. اما هنوز هم به اندازه کافی طولانی است که به خنثی کردن ریسک کمک می کند اما به اندازه کافی کوتاه است تا بتواند پول خود را برای شما کار کند و بازده خوبی را در موقت به شما ارائه دهد.

با توجه به امن ترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی

بهتر است در نظر بگیرید که چگونه می توانید در هنگام ایمنی ، برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. خوشبختانه حقوق بازنشستگی ایالتی و حقوق بازنشستگی در محل کار بی خطر است اما سرمایه گذاری در دارایی هایی مانند ISA خطر دارد. با این حال ، هنگامی که شما یک سرمایه گذاری را از طریق یک متخصص ثروت مانند Moneyfarm انتخاب می کنید ، آنها عامل خطر را به اشتها یا عدم اشتها نسبت به آن متناسب می کنند.

آنها به شما توصیه می کنند که بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی چیست. متأسفانه ، هرچه ریسک دارایی های سرمایه گذاری مانند اوراق قرضه دولتی کاهش یابد ، نرخ بهره و بازده نیز کاهش می یابد. اما یک چیز مطمئن است: تورم ارزش پول را از نظر واقعی کاهش می دهد. به همین دلیل شما به یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری نیاز دارید که عملکرد آن متعادل باشد و از فرسایش ناشی از تورم فراتر رود.

بیش از دهه 60 دستورالعمل: با تخم لانه بازنشستگی خود چه خواهید کرد؟

امیدوارم که از ابتدای بازنشستگی خود زندگی طولانی و سالم داشته باشید. این مقاله Forbes می گوید اگر به سن 65 سالگی برسید ، انتظار می رود که به طور متوسط 20 سال دیگر زندگی کنید و اگر به سن 75 سالگی برسید ، می توانید 22 سال دیگر زندگی کنید.

هنگامی که کار خود را متوقف کردید ، زمان آن است که پس انداز بازنشستگی خود را مطابق با پیش بینی های طول عمر بازنشستگی و نیازهای بازنشستگی خود بررسی کنید ، بنابراین می توانید تصمیم بگیرید که درآمد بازنشستگی معقول چیست.

فقط شما می توانید تعیین کنید که مبلغ بازنشستگی خوب چیست و درآمد ماهانه برای بازنشستگی مناسب شما است. اگر چندین حقوق بازنشستگی دارید ، ممکن است تصمیم بگیرید که با خرید مستمری سالانه ، برخی از گلدان های بازنشستگی خود را خرج کنید.

اما نکته در مورد سالیانه این است که آنها بسیار انعطاف پذیر هستند ، و اگر درآمد متوسط بازنشستگی شما کافی نیست ، شما با آن گیر کرده اید. اگر یک اضطراری پیش بینی نشده بوجود بیاید که پرداخت سالیانه شما پوشش نمی دهد ، می توانید خود را دچار مشکل کنید.

ممکن است بهتر باشید مسیر کاهش درآمد را پایین بیاورید. این یک رویکرد انعطاف پذیر تر است که به شما امکان می دهد تا پس انداز خود را در بازار سرمایه گذاری کنید اما به عنوان و دوست دارید در آن فرو بروید. در ضمن ، شما تعادل پول خود را سرمایه گذاری می کنید تا بتواند به سود خود ادامه دهد ، بنابراین اثرات تورم را جبران می کند.

فقط به این دلیل که به سن بازنشستگی می رسید ، به این معنی نیست که باید از سرمایه گذاری بازنشسته شوید. به عنوان مثال ، اگر از نظر انگلیس در 60 ساله با 500K بازنشسته شوید ، ممکن است تصمیم بگیرید که گزینه های مختلفی را انتخاب کنید ، از جمله:

• مشارکت در ISA های جوان برای نوه های شما. حداکثر کمک می کنید 9000 پوند در سال است.
• شما می توانید مقداری سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های درآمدزایی برای بازنشستگی ، مانند ESG ، ETF یا سهام و سهام ISA سرمایه گذاری کنید.

نکته جالب در مورد ISA این است که پول شما از مأمور مالیات در امان خواهد بود. نه تنها این ، بلکه شما می توانید در صورت نیاز ، برداشت های ISA را انجام دهید.

افکار نهایی

این مقاله به جای صرفه جویی در ذهن با سرمایه گذاری در ذهن نوشته شده است. این برای کسانی است که آماده پذیرش برخی از خطر هستند. واقعیت موضوع این است که شما نمی توانید بدون ریسک در انگلیس سرمایه گذاری کنید. همیشه یک عنصر خطر وجود خواهد داشت.

یک عامل خطر برای پس انداز نیز وجود دارد. اینگونه نیست که پس انداز خود را از دست خواهید داد زیرا آنها بسیار ایمن هستند. اما از نظر واقعی ، پس انداز شما به دلیل تورم ارزش خود را از دست می دهد و تجربه به ما می گوید که میزان علاقه ای که حتی بهترین پیشنهاد پس انداز ارائه می شود بسیار پایین تر از تورم است - به خصوص اکنون با بهره 10. 1 ٪ و تهدید به افزایش 11 ٪.

شما می توانید یاد بگیرید که چگونه با سرمایه گذاری درآمد کسب کنید ، اگرچه ساده نیست و اشتباهات می توانند پرهزینه باشند. گزینه دیگر این است که به دنبال مشاوره از مشاوران مالی مستقل و متخصصان ثروت باشید.

پرسش

بهترین راه برای سرمایه گذاری در انگلیس چیست؟

اگر می خواهید با نرخ بهره معقول در انگلستان پس انداز کنید ، یک حساب اوراق قرضه با نرخ ثابت یا حساب پس انداز اخطار ایده آل است. وقتی صحبت از سرمایه گذاری در انگلستان می شود ، از یک حساب ISA استفاده کنید و سعی کنید از کمک هزینه کامل ISA برای اهداف تسویه حساب مالیاتی استفاده کنید. در صورت عدم مجازات برای چنین اقدامی ، می توانید در املاک سرمایه گذاری کرده یا وام خود را پرداخت کنید. همچنین می توانید ایجاد صندوق بازنشستگی از طریق SIPP برای دریافت کمک های مالیاتی در مورد کمک های SIPP خود یا سرمایه گذاری پول با استفاده از یک حساب پس انداز عمومی. امکانات بی پایان است.

مبتدیان چگونه سرمایه گذاری می کنند؟

به عنوان یک سرمایه گذار تازه کار، می توانید سرمایه گذاری را با یک مشاور روبو شروع کنید یا یک حساب سرمایه گذاری باز کنید و سبدهای سرمایه گذاری متناسب با مشخصات سرمایه گذار خود را انتخاب کنید. مبتدیان همچنین می توانند به جای انتخاب سهام فردی در صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ETF سرمایه گذاری کنند. اگر می خواهید در سهام فردی سرمایه گذاری کنید، می توانید با FAANG یا شرکت های معتبر با سابقه کار شروع کنید. فقط کافی است در مورد شرکتی که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید تحقیق کنید.

چگونه پول خود را سرمایه گذاری کنم؟

اولین قدم برای سرمایه گذاری این است که اهداف مالی، تحمل ریسک و سرمایه گذاری، چارچوب زمانی و میزان سرمایه گذاری خود را شناسایی کنید. سپس تصمیم بگیرید که آیا می خواهید این کار را خودتان انجام دهید یا به کمک و مدیریت یک مشاور مالی نیاز دارید. در نهایت، نوع حسابی را که می‌خواهید در آن سرمایه‌گذاری کنید، مانند ISA، SIPP یا حساب سرمایه‌گذاری عمومی انتخاب کنید و سپس سبد سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید که با تحمل ریسک شما مطابقت داشته باشد.

با یک نمونه کار هماهنگ کنید و از امروز شروع به سرمایه گذاری کنید

Moneyfarm ساده، کارآمد و کم هزینه به شما کمک می کند تا در طول زمان از پول خود محافظت کرده و رشد دهید.

امروز با Moneyfarm ثبت نام کنید تا با سبد سرمایه گذاری که برای دستیابی به اهداف مالی شما ساخته و مدیریت شده است مطابقت داشته باشید.

کاری کنید که پولتان برایتان سخت‌تر کار کند، بدون اینکه عرق کنید.

مانند هر سرمایه گذاری، سرمایه شما در معرض خطر است. ارزش پورتفولیوی شما با Moneyfarm می‌تواند به همان اندازه پایین بیاید و ممکن است کمتر از سرمایه‌گذاری‌تان بازگردید.